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Revisión de la tarjeta de crédito HSBC Premier: ¡lo que necesita saber!

Revisión de la tarjeta de crédito HSBC Premier: ¡lo que necesita saber!
13 enero, 2021
Category: Cuenta Bancaria

He jugado con la idea de escribir una reseña de la tarjeta de crédito HSBC Premier desde hace algún tiempo. Lo más probable es que pocos lectores habituales cumplan con los estrictos criterios de calificación e incluso si lo hicieran, los beneficios de HSBC Premier MasterCard UK son limitados en comparación con otras tarjetas gratuitas en el mercado. Dicho esto, como una vez Benjamin Franklin citó “una inversión en conocimiento paga el mejor interés”, es de esperar que la información contenida en esta revisión de HSBC Premier MasterCard lo ayude a equiparlo con el conocimiento para decidir qué tarjeta de crédito se adaptaría mejor a sus hábitos de gasto.

HSBC ofrece dos tarjetas de crédito Premier. La HSBC Premier MasterCard es la versión gratuita, junto con la versión premium, HSBC Premier World Elite MasterCard, que viene con una tarifa anual de £ 195.

Para calificar para la tarjeta HSBC Premier, deberá pagar sus ingresos anuales en una cuenta bancaria HSBC Premier y cumplir con uno de los dos siguientes factores de calificación:

  • Tener más de £ 50,000 de inversiones o ahorros con HSBC en el Reino Unido;
  • Un ingreso de más de £ 75,000 y uno de los siguientes productos de HSBC: hipoteca, inversión, seguro de vida o producto de protección.

En comparación con American Express, esto es restrictivo y es probable que descarte una gran cantidad de personas. En una nota más positiva, la definición de inversión es relativamente poco clara en los términos y condiciones y he oído hablar de personas con ISA de acciones y acciones que pueden registrarse. Sobre la base de que podría establecer un ISA de acciones y acciones con tan solo 50 libras esterlinas al mes, esta puede ser una opción posible.

Analicemos esta publicación.

Tarjeta HSBC Premier : bonificación por registro

Hasta hace poco, HSBC ha estado promocionando una noche gratis en un hotel de lujo del Reino Unido. Desafortunadamente, esto ya terminó y actualmente no hay un bono de registro para la tarjeta de crédito HSBC Premier.

¿Algún otro beneficio de HSBC Premier?

Además del bono de registro, la tarjeta de crédito HSBC Premier ofrece los siguientes beneficios principales:

  • Una tasa de ganancias de 1 punto por cada £ 1 gastado en la tarjeta
  • Acceso al salón del aeropuerto a £ 20 por visita
  • Wi-Fi ilimitado gratuito

Desde la reciente pérdida de numerosas MBNA MasterCards (que se tratan en detalle en este sitio web), la cantidad de productos MasterCard con tasas de ganancias altas y continuas ha disminuido drásticamente. Para las recompensas de viajero frecuente, esto deja solo las dos tarjetas de crédito HSBC Premier y las dos nuevas tarjetas de crédito Virgin Atlantic que ofrecen tasas de ganancias razonables. La tarjeta HSBC Premier gratuita ofrece 1 punto por cada £ 1 gastado. Estos puntos se pueden transferir a 4 programas de fidelización de aerolíneas (Avios / Asia Mile / Singapore Airlines / Etihad Guest) a una tasa de 2 puntos por 1 milla de viajero frecuente. Como tal, obtendrá 0.5 millas de viajero frecuente por cada £ 1 gastado. Aunque es algo difícil de comparar, es menor que la tarjeta de crédito Virgin Atlantic Reward gratuita (revisada aquí) que ofrece 0,75 millas Flyer Club por cada £ 1 gastado.Cubriré el valor de un punto de HSBC Premier Rewards un poco más adelante en este artículo.

Los titulares de la tarjeta de crédito HSBC Premier MasterCard UK tendrán acceso a más de 750 salones a través de LoungeKey. Cada visita costará £ 20, que es similar a la tarifa ofrecida por Lounge Club y se emite con la tarjeta American Express Gold (revisada aquí), aunque la tarjeta Gold también ofrece 2 visitas de cortesía.

Finalmente, el proveedor Boingo ofrece wifi gratuito. En realidad, no había apreciado que este fuera un beneficio ofrecido a todos los titulares de MasterCard, que vale la pena explorar si vive en un centro de la ciudad cerca de un punto de acceso (aunque sospecho que es probable que sea bastante lento).

¿Qué es un valor en puntos de HSBC Premier Rewards?

Como se mencionó, ganará 1 punto por cada libra gastada en la tarjeta de crédito HSBC Premier. ¿Cómo puede utilizar estos puntos y cuánto valen?

Done a la caridad : puede donar sus puntos de recompensa a la caridad con 1,500 por valor de £ 5 (0.3p por punto).

Cupones : puede canjear los puntos HSBC Premier Reward por cupones minoristas. Una tasa similar de 1.500 puntos equivalentes a £ 5 está disponible si va a canjear por cupones.

El vino de Laithwaite : como se puede ver en la tabla de canje a continuación, según el PVP proporcionado, el canje de puntos por el vino de Laithwaite valdría entre 0.4p y 0.5p por punto gastado. Si bien esta parece la mejor opción, sospecho que el precio real de los vinos puede ser menor que el cotizado.

Canje por millas aéreas de viajero frecuente : la última opción sería canjear los puntos obtenidos de la tarjeta de crédito HSBC Premier MasterCard con cualquiera de las cuatro aerolíneas asociadas: British Airways, Etihad, Asia Miles y Singapore Airlines. En Thrifty Points, tendemos a centrarnos en los puntos Avios de British Airways y los valoraríamos entre 0,5 peniques y 1,5 peniques por punto, según los hábitos de gasto de la persona. Puede ver cómo llegamos a nuestra opinión sobre el valor de los Avios aquí. Con una tasa de 2 puntos HSBC por cada 1 milla de viajero frecuente, es probable que esta opción equivalga a aproximadamente 0.25p – 0.5p por punto.

Recompensas HSBC Premier – ¿Cómo se compara la tarjeta gratuita con la versión premium?

La versión premium de la tarjeta viene con una tarifa anual embriagadora de £ 195 y los siguientes beneficios adicionales:

  • Bono de registro de 40,000 puntos HSBC cuando gasta £ 2,000 dentro de los primeros 3 meses. Equivale a 20.000 puntos Avios, esto podría valer hasta £ 200 y compensaría la tarifa anual.
  • Más bonificación de 40.000 puntos HSBC cuando gasta £ 12.000 en el primer año. De nuevo equivalente a 20.000 puntos Avios.
  • Acceso ilimitado a LoungeKey. Esto podría ser un beneficio significativo si viaja con regularidad y no se beneficia del estatus de aerolínea, lo que le permite ingresar a las salas VIP. Desafortunadamente, no puede llevar a un invitado al salón, sin embargo, podría obtener una tarjeta adicional por £ 60 por año que luego otorgaría acceso.
  • Hay varios otros beneficios que vienen con el programa MasterCard UK World Elite; los detalles completos se pueden encontrar aquí.
  • Una tasa de ganancias aumentada de 2 puntos por cada £ 1 gastado en la tarjeta. Como tal, obtendría 1 milla de club de viajero frecuente por cada libra gastada.

Si es probable que gaste £ 12.000 en la tarjeta en un año calendario, podrá ganar hasta 52.000 puntos Avios. Esta es una tasa de ganancia excepcional para una MasterCard. Si luego tuviera que combinar esto con una tarjeta British Airways Premium Plus que ofrece un bono de registro de 25.000 puntos Avios (26.000 puntos Avios si usa este enlace) y lo más importante es un cupón 2-4-1 por 10.000 £ de gasto (además de obtener 15.000 puntos Avios por gastar 10.000 libras esterlinas en la tarjeta), efectivamente podrá ganar 93.000 Avios en un año calendario. Combine esto con el cupón 2-4-1 para aumentar su capacidad de canje a 186.000 Avios, ¡suficiente para 2 vuelos transatlánticos de primera clase! Lea mi reciente revisión de BA First Class para obtener una guía paso a paso.

¿Qué podría hacer con la tarifa de cambio del 3%?

Como la mayoría de las tarjetas de crédito, la tarjeta HSBC Premier viene con una tarifa de cambio de moneda del 3% si se usa para gastar en el extranjero. Sin embargo, puede reducir esta tarifa conectando la tarjeta HSBC Premier a la tarjeta Curve, revisada en su totalidad aquí. Al cargar todas sus tarjetas de crédito y débito en la aplicación Curve, puede usar la tarjeta Curve y cargar los pagos a cualquiera de las tarjetas vinculadas (en este caso, la tarjeta de crédito HSBC Premier). La tarjeta Curve tiene tarifas de cambio del 0% y, como tal, es una excelente opción si viaja y aún desea ganar puntos.

¿Qué tarjetas del Reino Unido ofrecen mejores ventajas?

Tarjetas alternativas gratis

Con un bono de registro de 10,000 puntos de recompensa (equivalente a 10,000 Avios) y una tasa de ganancia continua de 1 punto por cada libra gastada, la tarjeta American Express Gold (gratis durante el primer año) (revisada en su totalidad aquí) es actualmente una de las tarjetas de crédito más generosas del mercado (¡aunque recientemente se ha reducido de 20.000 puntos!). También recibirá 2 pases de salón de cortesía y un seguro de viaje internacional. Desde el final del primer año, la tarjeta tiene una tarifa anual de £ 140 al año. En este punto, recomendamos a la mayoría de las personas que cancelen. Puede aumentar el bono de registro a 12.000 puntos de recompensa utilizando este enlace.

Tarjetas premium alternativas

Con una tarifa anual de £ 575, la tarjeta American Express Platinum es actualmente una de las tarjetas más caras del mercado del Reino Unido. Dicho esto, si viaja una cantidad significativa, es probable que los beneficios superen el costo anual (tengo las tarjetas Gold y Platinum). Lea mi reseña aquí para conocer todos los beneficios que se ofrecen y un análisis de costos detallado para ver si valdría la pena para sus hábitos de gastos / viajes. La tarjeta viene con un bono de registro de 30,000 puntos de recompensa que se puede aumentar a 35,000 puntos de recompensa si usa este enlace y se desplaza hacia abajo hasta la tarjeta correcta.

Vamos a concluir Revisión de HSBC Premier UK

Los estrictos criterios de registro y las tasas de ganancias más fuertes de las tarjetas de crédito alternativas significan que la tarjeta HSBC Premier sería de un atractivo limitado para la mayoría. Dicho esto, si tiene dificultades para usar una tarjeta de crédito American Express en un gran porcentaje de los minoristas que visita, la tarjeta de crédito HSBC Premier puede ser de interés para algunos, con una de las mejores tasas de ganancias para una MasterCard gratuita.

Si desea utilizar la tarjeta HSBC Premier MasterCard en el extranjero, puede reducir significativamente las tarifas de cambio de divisas vinculando la tarjeta con la aplicación Curve. Si está buscando una tarjeta gratuita con un buen bono de registro y una fuerte tasa de ganancias continuas, le recomendamos la tarjeta American Express Gold (revisada aquí). No olvide que puede aumentar el bono de registro recibido de 10,000 puntos a 12,000 si usa este enlace.

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