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¿Quién paga la tasación del préstamo de la FHA? Guías de la FHA

¿Quién paga la tasación del préstamo de la FHA? Guías de la FHA
13 enero, 2021

Se requiere una tasación de la FHA para un préstamo hipotecario asegurado por la FHA. La tasación se lleva a cabo a petición del prestamista hipotecario, quien también organiza la tasación mediante la selección y el tasador aprobado por la FHA.

Los prestatarios a menudo se preguntan acerca de la naturaleza de esta tasación junto con muchas otras cosas relacionadas con la tasación de préstamos de la FHA, incluidos los costos de una tasación, quién paga la tasación de préstamos de la FHA, si los costos se pueden compartir entre el prestatario y el prestamista, y si estos costos son negociables en modo alguno.

La tasación de préstamos de la FHA no es un proceso complicado y se puede llevar a cabo en cuestión de días, sin embargo, es un proceso importante por el que tanto los vendedores como los compradores a menudo se preocupan.

En este artículo, ofrezco preguntas sobre el aspecto financiero de las tasaciones específicas de la FHA y analizo la naturaleza algo diferente de este tipo de evaluación en comparación con las tasaciones convencionales.

También hablo de cuestiones relacionadas con la validez de las tasaciones de la FHA, la forma en que se llevan a cabo y otras preguntas frecuentes sobre este tipo de tasaciones.

¿Quién paga la tasación del préstamo de la FHA?

¿Quién soporta los costos de la tasación de un préstamo de la FHA?

Ésta es una pregunta importante, ya que los prestatarios están buscando formas de ahorrar en los costos de cierre tanto como sea posible y deben estar informados de todos y cada uno de los gastos relacionados con un préstamo hipotecario de la FHA.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, para abreviar) que administra el programa de préstamos de la FHA establece las pautas para este programa de préstamos, determinando muchos de los aspectos que rigen el programa de préstamos de la FHA.

Por lo tanto, el HUD es el que requiere una tasación de la propiedad para todos los préstamos de compra de la FHA y la tasación debe realizarse mediante una tasación certificada por la FHA.

Aparte del requisito de tasación y los requisitos mínimos de propiedad que deben cumplirse, el HUD no especifica quién paga la tasación del préstamo de la FHA.

Esto no significa que los costos sean realmente objeto de negociación entre las partes, porque generalmente, la responsabilidad de pagar la tasación de una vivienda de la FHA recae en el comprador, quien se hará cargo exclusivamente de los costos. El prestamista hipotecario solo se encargará de la tasación, pero no la pagará.

Además, los costos de la tasación no se pueden incorporar a los costos de cierre y, por lo tanto, el prestatario debe pagar por adelantado el pago de estos costos.

Ciertos prestamistas hipotecarios pueden ofrecer cubrir los costos de la tasación como una forma de atraer clientes e incentivarlos, pero la mayoría de las veces, el prestamista hipotecario le pedirá al vendedor que cubra los costos de la tasación.

Por lo tanto, por lo general, los costos de tasación no son negociables, ni el prestamista está interesado en pagarlos o compartir los gastos con el prestatario.

¿Cuánto cuesta la tasación?

La buena noticia es que una tasación de la FHA no es tan cara, al menos no en el contexto más amplio de comprar una casa, pero el costo puede variar dependiendo de ciertas características de la propiedad.

El costo de la tasación generalmente varía entre $ 300 y $ 500. Debido a que el tasador de la vivienda es seleccionado por el prestamista hipotecario, usted esencialmente no tiene voz para elegir a una persona o empresa que ofrezca un precio más bajo, por ejemplo.

Los costos de la tasación pueden verse influenciados por múltiples factores relacionados con la propiedad en sí, incluido el tamaño del terreno que viene con la propiedad, los pies cuadrados de la propiedad, la ubicación, el tipo de propiedad, si hay algún daño importante y, por supuesto, la empresa o persona física que realiza la tasación.

Como paso obligatorio para financiar una propiedad con un préstamo hipotecario de la FHA, los prestatarios no tienen otra opción que pagar los costos de tasación, a menos que puedan encontrar un prestamista hipotecario que lo pague.

¿Qué hace un tasador?

Mencioné que la tasación no es un procedimiento complicado, pero hay algunas cosas que el tasador debe hacer para elaborar un informe de tasación.

El propósito de un tasador de préstamos FHA es doble:

  1. El tasador hará una evaluación del valor de mercado y el potencial de reventa de la propiedad, y
  2. Determina si la propiedad cumple con los estándares mínimos de habitabilidad requeridos por el HUD.

Estas dos cosas constituyen el llamado ‘doble deber’ del tasador que no solo evaluará el valor de mercado de la propiedad, sino que también observará la condición de la propiedad con el objetivo de determinar si esa propiedad es segura y saludable para su ocupación. .

El tasador elaborará un informe de tasación, documentando la inspección visual de la propiedad y las ventas comparables en el área donde se encuentra la propiedad.

Durante la inspección visual, el tasador se preocupa por el estado general de la propiedad, examinando cosas como:

  • Estado del techo y cimientos;
  • Asegurarse de que las habitaciones tengan una salida adecuada;
  • Asegurarse de que las escaleras y las escaleras tengan pasamanos;
  • Asegurarse de que el lote en el que se construye la propiedad tenga una pendiente que permita un drenaje adecuado del agua;
  • Los sistemas de calefacción y refrigeración son capaces de proporcionar suficiente calor / frío;
  • Si hay pintura a base de plomo en el hogar que se esté desconchando o pelando, etc.

Estas son algunas de las cosas que el tasador documentará en su informe. El tasador tomará fotografías de los exteriores e interiores y de cualquier otra estructura o mejora de la propiedad que aumente su valor en el mercado (por ejemplo, una piscina o un patio).

Si bien las pautas establecidas por el HUD están orientadas a garantizar la seguridad y la salud de los ocupantes, la tasación de la FHA es diferente de una inspección de vivienda o una tasación de préstamo convencional.

Tasación FHA vs Tasación de préstamos convencional vs Inspección de viviendas

Si bien a todos les preocupa la condición de la propiedad, estas son cosas separadas que tienen diferentes objetivos.

El objetivo de una tasación de préstamo convencional es determinar el valor de mercado de la propiedad. Una tasación de préstamos convencional no está interesada en la condición de la propiedad desde una perspectiva de seguridad y salud, el motivo de la tasación es determinar el valor de mercado.

Una tasación de la FHA es diferente en el sentido de que más allá del objetivo de determinar el valor de mercado, también debe asegurarse de que la propiedad sea segura para su ocupación. No es una investigación en profundidad del estado de la propiedad.

Una inspección de la vivienda es una investigación más profunda y completa sobre el estado actual de la propiedad y su finalidad es velar por los intereses del comprador.

Por lo tanto, se puede decir que la tasación de la FHA busca el interés del prestamista hipotecario de la FHA y del HUD, mientras que la inspección de la vivienda se lleva a cabo en interés del comprador.

Si bien las tasaciones de la FHA son obligatorias para los préstamos hipotecarios de la FHA, una inspección de la vivienda no lo es, aunque el HUD recomienda encarecidamente que se realice una.

¿Cuánto tiempo lleva la tasación?

La tasación de la FHA se puede completar en cuestión de días si el tasador es eficiente y no tiene una gran carga de trabajo.

La inspección visual de la propiedad se suele realizar el mismo día que el tasador visita la propiedad.

Es posible que el tasador tarde un par de días más en recopilar información de las ventas de propiedades comparables en la zona y redactar el informe, sin embargo, todo debe estar terminado en una semana como máximo.

¿Puede expirar la tasación de la FHA?

La tasación de la FHA generalmente solo es válida por 120 días. Transcurrido este plazo, se debe realizar una nueva tasación. Sin embargo, en determinadas situaciones, la tasación original se puede ampliar o actualizar.

La tasación debe ser válida en la fecha de financiamiento del préstamo, que es en o muy cerca de la fecha de cierre.

La tasación se puede ampliar en los siguientes casos:

  • El prestamista aprueba al prestatario o el HUD emite un compromiso firme antes de la fecha de vencimiento;
  • El comprador firma un contrato de venta válido antes de la fecha de vencimiento;
  • Nueva asignación de número de caso por parte del prestamista antes de la fecha de vencimiento.

En los dos primeros casos, la validez se puede extender con 30 días, mientras que en el tercer caso el informe de tasación actualizado de la FHA seguirá siendo válido por 240 días.

En resumen…

Las pautas de HUD no mencionan nada sobre la parte responsable de pagar la tasación del préstamo de la FHA, pero es una práctica estándar que el prestatario lo pague en su totalidad. La tasación cuesta entre $ 300 y $ 500, que debe pagar el prestatario por adelantado.

Es importante comprender que una tasación de la FHA es muy diferente de una inspección de la vivienda, y aunque no se requiere una inspección de la vivienda para cerrar un préstamo de la FHA, el HUD todavía la recomienda para los prestatarios.

Esta recomendación se debe a una buena razón, ya que una inspección de la vivienda es una evaluación detallada de la condición de la propiedad, a diferencia de una tasación de la FHA, que solo necesita determinar si se cumplen los requisitos mínimos de seguridad y salud del HUD.

Ahora que sabe más sobre cómo una tasación se compara con una inspección de la vivienda, le animo a que realice una inspección independiente de la vivienda antes de decidir cerrar una vivienda.