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¿Quién es el Sr. Cooper Hipoteca?

¿Quién es el Sr. Cooper Hipoteca?
13 enero, 2021
Category: Para Una Hipoteca

El Sr. Cooper es uno de los mayores proveedores de servicios hipotecarios no bancarios en los Estados Unidos. La compañía fue fundada en 1994 y tiene su sede en Dallas. Según Bloomberg, la compañía cambió su nombre en 2006 de Centex Credit Corporation a Nationstar Mortgage, LLC. A finales de 2017, la empresa cambió su nombre a su configuración actual.

Cooper ofrece solo hipotecas y préstamos; no ofrece productos bancarios, de inversión u otros productos financieros. Sin embargo, sí ofrece una amplia gama de productos hipotecarios, que incluyen hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, préstamos regulares y simplificados de la FHA, préstamos hipotecarios de VA y préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) y préstamos gigantes. El sitio web de la compañía indica que Cooper atiende a 3.8 millones de clientes y es uno de los 15 principales originadores de préstamos en los EE. UU., A partir de septiembre de 2019.

Tarifas de hoy

Tarifas promedio nacionales

Tasas Hipotecarias Nacionales

Regiones atendidas por el Sr. Cooper

¿El Sr. Cooper opera en mi área?

El Sr. Cooper tiene licencia para originar préstamos en todos los estados. La empresa se ha vuelto bastante grande en los años transcurridos desde su fundación. De hecho, el Sr. Cooper tiene más de 7,00 empleados en varias partes del país.

¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener con el Sr. Cooper?

En palabras del Sr. Cooper, “su préstamo no debería ser de talla única. Debe ser de la talla única que te quede “. Fiel a esa afirmación, la empresa ofrece una amplia gama de opciones de préstamos que se adaptan a las necesidades de casi todos los compradores.

Hipoteca de tasa fija: Cooper ofrece hipotecas de tasa fija en términos de 10, 15, 20 o 30 años. La tasa de interés no cambia durante la duración del préstamo; su tasa está fija. La hipoteca de tasa fija es una opción confiable de préstamo hipotecario, ya que sabe exactamente lo que está obteniendo. Los pagos mensuales constantes con una hipoteca de tasa fija pueden facilitar el presupuesto y es ideal para aquellos que planean quedarse durante mucho tiempo.

Hipoteca de tasa ajustable: también conocida como ARM, esta opción de hipoteca tiene un período de tasa introductoria de tres, cinco o 10 años donde la tasa de interés es fija. Después de que expire el período introductorio, la tasa de interés cambiará cada año según los índices de tasas nacionales. Los términos de su préstamo especificarán una tasa de interés máxima que su préstamo no puede exceder.

Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA): este préstamo asegurado por el gobierno puede ser una buena opción si tiene ingresos y fondos limitados para el pago inicial y / o una puntuación de crédito más baja. SmartAsset elaboró ​​una guía completa de las calificaciones de préstamos de la FHA si desea profundizar más. Puede depositar tan solo un 3,5% cuando obtiene un préstamo de la FHA del Sr. Cooper. Se requiere un seguro hipotecario y una cuenta de depósito en garantía para este tipo de préstamo.

Préstamo FHA Streamline: si ya tiene un préstamo FHA y desea refinanciar a un pago menor, tiene esta opción en Mr. Cooper. La refinanciación simplificada es un proceso más rápido con requisitos de documentos simples, pero implica tarifas.

Préstamo de Asuntos de Veteranos (VA): estas hipotecas están respaldadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Si es miembro actual o anterior de las fuerzas armadas de los EE. UU., Puede ser elegible para esta hipoteca. Puede obtener más información sobre los préstamos VA en el sitio del gobierno. Con el Sr. Cooper puede obtener un préstamo VA con una hipoteca de tasa fija.

Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés de VA (IRRRL): si ya tiene un préstamo de VA, el IRRRL es una forma de reducir su pago mensual. Sin embargo, requiere una tarifa de financiamiento para ejecutarse.

Préstamo jumbo: si necesita pedir prestado un préstamo hipotecario que excede el límite de préstamo conforme particular en el área en la que está comprando, estará en el mercado de lo que se conoce como préstamo jumbo. En la mayoría de los Estados Unidos, los préstamos jumbo son aquellos que superan los $ 510,400. Sin embargo, en algunos condados con propiedades inmobiliarias caras, el límite de préstamo conforme es tan alto como $ 765,600, lo que significa que los compradores pueden sacar hipotecas hasta ese monto antes de que su hipoteca se considere un préstamo jumbo.

  • 30 años fijo 30 años fijo
  • 15 años fijo 15 años fijo
  • BRAZO 5/1 BRAZO 5/1

¿Qué puede hacer en línea con el Sr. Cooper?

Dado que el Sr. Cooper no ofrece ubicaciones físicas, la empresa depende únicamente del soporte telefónico y en línea para todas sus ofertas. La compañía lanzó una aplicación en línea y web completamente renovada para brindar un mejor soporte a sus clientes en 2016. Si bien el sitio es fácil de navegar y tiene un aspecto moderno, la funcionalidad es deficiente en algunos aspectos. Por un lado, no puede precalificar para una hipoteca utilizando solo el sitio en línea. Cada opción, desde solicitar una tasa fija a 30 años hasta refinanciar o simplemente precalificar, lo envía a un formulario de contacto con un número de teléfono de servicio al cliente, o la opción de completar su información para que un representante lo llame. No es el más útil para los clientes expertos en Internet que intentan adelantarse. Otro problema es la falta de una barra de búsqueda. Si bien la barra lateral de navegación es fácil de usar, no captura todas sus necesidades.La falta de capacidad para buscar puede ser frustrante si está tratando de encontrar algo específico.

Dicho esto, el Sr. Cooper ofrece muchos recursos educativos en su sitio. Las herramientas y los recursos incluyen guías de compra de vivienda y una amplia explicación de cada plazo de la hipoteca con el que probablemente se encontrará.

Una vez que comience el proceso de la hipoteca, podrá realizar un seguimiento de su progreso en línea con la aplicación móvil y el sitio web. Mr. Cooper ofrece Street Smarts ™, que ofrece información personalizada sobre su préstamo, casa y vecindario. Los ejemplos incluyen calculadoras de cuánto capital tiene, información sobre el mercado inmobiliario e información sobre cómo un aumento en sus pagos afectaría la vida del préstamo. Puede realizar los pagos de la hipoteca en línea, por teléfono o por correo.

¿Calificaría para una hipoteca del Sr. Cooper?

El sitio web del Sr. Cooper no especifica qué puntajes crediticios se requieren para calificar para un préstamo con la empresa. En general, un puntaje de crédito de 600 es aproximadamente el mínimo para un préstamo FHA. Un 600 cae en la categoría “regular” de rangos de puntaje de crédito.

Fuente: Experian
Rangos de puntaje de crédito FICO
Rango de puntuación Categoría
300-579 Muy pobre
580-669 Justa
670-739 Bueno
740-799 Muy bien
800-850 Excepcional

Si desea un préstamo convencional, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus posibilidades de aprobación. Por lo general, los préstamos convencionales se ofrecen a quienes tienen un puntaje crediticio bueno o mejor. Sin embargo, su puntaje crediticio no es el único número que el Sr. Cooper considerará. Sus ingresos, niveles de deuda y ahorros para el pago inicial también afectan su capacidad para calificar para un préstamo del Sr. Cooper.

Un pago inicial normal es generalmente el 20% del costo de la vivienda. Puede depositar menos dinero si está dispuesto a pagar un seguro hipotecario privado, pero eso aumentará sus costos mensuales. También tendrá que pagar un seguro hipotecario para los préstamos de la FHA, ya que solo requieren un pago inicial del 3.5%. Esto es a través de primas del gobierno llamadas primas de seguro hipotecario o MIP.

En cuanto a sus ingresos, sus posibilidades de calificar no aumentan con un ingreso más alto. Lo que realmente les importa a los prestamistas es su relación deuda-ingresos. Deuda a ingresos se considera un mejor indicador de su valía como prestatario. Su relación deuda-ingresos se calcula dividiendo su deuda mensual (como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o para automóviles) por su ingreso bruto mensual. No está escrito en piedra, pero muchos prestamistas prefieren DTI al 30% o menos para un préstamo convencional, y no más del 43% para otras ofertas de préstamos.

¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca con el Sr. Cooper?

Puede solicitar una hipoteca con el Sr. Cooper por teléfono. Si bien existe un sitio web donde puede conocer cuáles son sus opciones, no puede presentar una solicitud únicamente a través del sitio. Tendrás que llamar a la empresa o solicitar a través de un formulario de contacto que alguien te llame. Una vez que comience, se le guiará a través de los pasos necesarios y la documentación requerida (como recibos de pago, extractos bancarios y formularios W-2) para verificar su condición de prestatario. Cooper analizará su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos, ingresos generales, ahorros y una serie de otros factores. La compañía ofrece refinanciamiento como parte de sus servicios, lo cual también es algo a tener en cuenta.

Dependiendo de su situación específica, un representante de servicio al cliente discutirá sus opciones de préstamo y posiblemente lo aprobará previamente para un préstamo. Si tiene una aprobación previa, puede hacer una oferta por una casa. Si se acepta una oferta, se comunicará con el Sr. Cooper y continuará con el proceso de papeleo para la aprobación del préstamo. Si cumple con los requisitos y el préstamo se procesa correctamente, está listo para establecer un día de cierre. El Sr. Cooper afirma, “no hacemos sorpresas desagradables”, por lo que siempre sabrá cuánto dinero se requiere el día del cierre.

En cualquier momento entre la solicitud de un préstamo y el cierre de su vivienda, puede ponerse en contacto con un representante de Mr. Cooper por correo electrónico, fax o teléfono.

Cómo se compara el Sr. Cooper

Como uno de los mayores administradores de servicios no bancarios, el Sr. Cooper tiene mucha experiencia en el ámbito de las hipotecas. En los últimos años, la empresa se ha esforzado por ajustar la experiencia del cliente. Algunos de estos esfuerzos incluyen un nuevo sitio web y una aplicación, materiales educativos y un nuevo cambio de marca que se lanzará en agosto de 2017.

Si bien el Sr. Cooper tiene años de experiencia como empresa telefónica, es posible que prefiera una experiencia en persona si necesita ese toque personal.

Como ocurre con cualquier institución financiera, existen pros y contras y numerosas quejas. Como siempre, deberá realizar su propia investigación para encontrar lo que mejor se adapte a sus necesidades como prestatario.