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¿Qué sucede con una hipoteca conjunta cuando una persona muere?

¿Qué sucede con una hipoteca conjunta cuando una persona muere?
13 enero, 2021

Averigüe qué sucede si tiene una hipoteca conjunta y uno de ustedes muere

Sin impacto en el puntaje crediticio

  • Casa
  • Solicitud de hipoteca
  • Hipotecas conjuntas cuando una persona muere

Pete ha sido asesor hipotecario durante más de 10 años y es citado regularmente en la prensa comercial y nacional.

Actualizado: 7 de septiembre de 2020 *

La idea de que un miembro de la familia o pareja fallezca no es algo en lo que mucha gente quiera pensar, pero desafortunadamente sucede, lo que deja a los seres queridos con el peso financiero de pagar una hipoteca conjunta solos, especialmente si su seguro no lo hace. incluir pagos de hipoteca o cobertura de vida.

Si, como muchas personas que nos contactan todas las semanas, se pregunta qué sucede cuando muere un titular de hipoteca conjunta, estamos aquí para ayudarlo.

Los corredores con los que trabajamos tienen experiencia en esta área específica y tienen el conocimiento y la comprensión necesarios para ayudarlo. Con su ayuda, podría encontrar una solución que le ahorre tiempo, dinero y marcas en su archivo de crédito. ¡Incluso te lo presentaremos gratis!

Para ayudarlo en el proceso, enumeramos todo lo que necesita saber sobre las hipotecas conjuntas y qué hacer en caso de que muera un socio.

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¿Qué sucede con una hipoteca conjunta después de la muerte de una de las partes?

Si los socios de la hipoteca eran inquilinos conjuntos beneficiosos en el momento de la muerte del titular de la hipoteca conjunta, el socio sobreviviente heredará la parte de la propiedad del otro socio. Esto también los dejaría a ellos como los únicos responsables de los pagos restantes de la hipoteca, si los hubiera.

¿Qué otros problemas enfrentaría la pareja sobreviviente?

Obtener una hipoteca conjunta es solo uno de los problemas que enfrenta el socio sobreviviente. Hay una serie de cuestiones que abordar, entre ellas:

  • Organizar un certificado de defunción
  • Gastos de funeral
  • cuentas bancarias
  • Las cuentas bancarias conjuntas no están congeladas, por lo que se puede acceder a ellas.
  • Es posible que la pareja sobreviviente no pueda acceder a las cuentas bancarias del fallecido hasta después de la legalización.
  • Los débitos directos (energía, gas, teléfono, etc.) pueden verse afectados.
  • Deudas no garantizadas a nombre del fallecido (préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.)

Como puede ver, un testamento actual y un seguro adecuado pueden eliminar gran parte de la carga de la pareja sobreviviente.

Los corredores con los que trabajamos son expertos y pueden brindarle el asesoramiento adecuado en lo que respecta a la cobertura del seguro. Ellos le explicarán la importante diferencia entre el seguro hipotecario privado y el seguro de protección hipotecaria y pueden ayudarlo a encontrar la mejor solución para sus necesidades y circunstancias. Entramos en más detalles más adelante en este artículo.

¿Qué pasa si tienes inquilinos en hipoteca común y uno de los socios muere?

Si uno de los propietarios de acciones de los inquilinos en hipoteca común fallece, su participación pasará a sus herederos a través de un testamento en lugar de a los inquilinos sobrevivientes.

Por eso es fundamental redactar un testamento. Si no hay uno en el caso de su muerte, cualquier propiedad se repartirá de acuerdo con las reglas del intestado. Esto podría resultar en que su parte de la propiedad quede en manos de alguien a quien quizás no desee que se la entreguen.

¿Qué sucede si hay una deuda hipotecaria pendiente en una hipoteca conjunta cuando una persona fallece?

A menudo ocurre el desafortunado caso de que hay una deuda pendiente que pagar por la casa después de la muerte del titular de una hipoteca conjunta.

Además de lidiar con la pérdida de una pareja, esto puede dejar a muchas personas conmocionadas y preocupadas por lo que sucederá en su hogar.

¿Soy responsable de pagar alguna deuda hipotecaria conjunta?

Si era propietario de la propiedad bajo ‘tenencia conjunta’, heredará la propiedad directamente, lo que significa que también heredará cualquier deuda, como los pagos de la hipoteca.

Muchas personas no se dan cuenta de que cuando heredan una propiedad a través de una hipoteca conjunta o de un arrendamiento en común, las deudas del difunto aún deben pagarse.

¿Qué sucede con la propiedad si no puedo pagar la deuda hipotecaria conjunta pendiente?

En algunos casos, existe una póliza de vida u otro tipo de seguro que podría pagar y cubrir la deuda hipotecaria. Si no existe tal cobertura, esto podría dejar a la persona restante con una deuda grande e inasequible.

Si no pueden pagar el déficit mediante la reubicación u otras formas de financiación, la casa podría eventualmente venderse para cubrir la deuda o ser recuperada.

Es por eso que necesita obtener el asesoramiento adecuado lo antes posible, así que hable con uno de los asesores expertos con los que trabajamos hoy. Haga una consulta y le presentaremos a un corredor de mercado completo de forma gratuita.

¿Cómo paga la persona sobreviviente una hipoteca conjunta después de la muerte de su cónyuge?

Si un socio ha fallecido y usted enfrenta la preocupante perspectiva de pagar su hipoteca conjunta solo, es posible que se pregunte cuáles son sus opciones, especialmente si fuera el principal sostén de la familia.

Muchos tendrían problemas con el peso financiero de pagar una hipoteca conjunta solo, pero hay opciones que podrían ayudar a reducir los pagos mensuales para que la hipoteca sea más asequible.

  • Un día festivo de pago podría darle un respiro
  • Aumentar la extensión del plazo de la hipoteca para reducir los pagos mensuales.
  • Cambiar la hipoteca de una hipoteca con reembolso a solo intereses
  • Remortgage para encontrar un prestamista con una mejor tasa de interés para reducir los pagos
  • Vender y reducir su tamaño a una propiedad más asequible
  • Pague una parte de la hipoteca con efectivo del seguro / beneficio por muerte en servicio del empleador

Cómo volver a hipotecar después de la muerte de un titular de hipoteca conjunta

Si decide que necesita volver a hipotecar para encontrar una mejor tasa de interés y hacer que los pagos de su hipoteca conjunta sean más asequibles, su primer puerto de escala es su prestamista actual, ya que deberían ser más flexibles.

Si este prestamista no puede ayudar (por ejemplo, problemas de crédito o asequibilidad, etc.), puede haber otras opciones basadas en:

  • Su asequibilidad : pueden usar una calculadora de hipotecas para determinar si puede pagar una hipoteca solo
  • Su empleo : pueden ver cuánto gana en salarios y bonificaciones.
  • Trabajador por cuenta propia : querrán saber cuánto tiempo ha trabajado por cuenta propia y si sus ingresos son fiables o no. Pueden requerir sus libros para determinar esto
  • Cualquier beneficio, pensión, pago de seguro que tenga o esté esperando recibir en el futuro

Para iniciar su solicitud de remortgage, haga una consulta con nosotros. Lo pondremos en marcha por usted al encontrar un corredor de mercado completo que busque la mejor oferta para la que califica, lo que le permitirá ahorrar tiempo y dinero en lo que sin duda es un momento difícil.

¿El mal crédito afectará mi solicitud de remortgage?

Visite nuestras páginas de mal crédito para obtener información más específica sobre hipotecas con problemas de crédito.

Para los solicitantes con mal crédito, solicitar un rehipoteca solo puede ser abrumador. Los prestamistas tienen el deber de prestar de manera responsable, pero también comprenderán sus circunstancias.

Los prestamistas y bancos de High Street tienen reglas más estrictas para otorgar préstamos a solicitantes con mal crédito, pero hay prestamistas que tomarán en consideración otros factores, entre ellos:

  • La severidad de la deuda
  • La fecha en que se registró el problema.
  • Si la deuda se liquida

¿Cuánto tiempo me dará un prestamista para pagar cualquier deuda hipotecaria pendiente o arreglar una remortgage?

Los prestamistas tienen un deber para con sus clientes y siempre deben tratarlo de manera justa y ser comprensivos con el duelo. Debido a esto, es posible que pueda suspender los reembolsos y retrasar la recuperación hasta que haya podido decidir qué desea hacer con la propiedad.

Esto también se conoce como “vacaciones de pago”, por lo que si tiene problemas para lidiar con la organización de refinanciamiento o simplemente necesita algo de tiempo para pensar en sus opciones mientras está de duelo, pregúntele a su proveedor hipotecario sobre esto.

¿No está seguro de qué hacer después de que un miembro de la familia muere con una hipoteca? Hable con un experto hoy!

Es muy importante recibir el asesoramiento adecuado cuando se trata de obtener el mejor seguro o trato de remortgage para sus circunstancias. Querrá asegurarse de que, en caso de muerte o enfermedad de usted o su cónyuge, la hipoteca y sus seres queridos estén cubiertos.

Los corredores con los que trabajamos son expertos capacitados y tienen un gran conocimiento sobre las hipotecas conjuntas y los problemas que pueden surgir cuando fallece un ser querido. Pueden brindarle consejos confidenciales y sin prejuicios sobre cualquiera de los siguientes:

  • Qué hacer después de la muerte de un socio en su hipoteca conjunta
  • Conseguir el mejor y más adecuado seguro para cubrirle en el futuro
  • Volver a embarcar su propiedad en caso de que un ser querido o pareja haya fallecido
  • Cualquier otra consulta que tenga sobre su hipoteca

Un corredor de mercado completo dedicará su tiempo a escuchar y luego a buscar las mejores soluciones para usted según sus necesidades y circunstancias.

También pueden ayudarlo a través del proceso de reubicación y encontrar las tarifas más asequibles, por lo que si necesita ayuda con una hipoteca conjunta después de que una persona fallezca, contáctenos hoy. No cobraremos una tarifa por presentarle al corredor adecuado, no hay obligación y su informe crediticio no se verá afectado.