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¿Qué pasa con una cuenta bancaria cuando alguien muere? | Tarifa bancaria

¿Qué pasa con una cuenta bancaria cuando alguien muere? | Tarifa bancaria
13 enero, 2021
Category: Cuentas Bancarias
Escrito por Robert Barba

Enfrentar la muerte de un ser querido siempre será difícil. Esta guía explica qué sucede con la cuenta bancaria y las finanzas de una persona cuando muere, y qué pasos debe seguir para poner en orden sus asuntos financieros.

Cuando alguien muere, debe solicitar la legalización antes de acceder a sus cuentas bancarias, a menos que sea titular de una cuenta conjunta en esa cuenta en particular.

Cómo administrar las finanzas de una persona fallecida

Además de organizar el funeral, hay una serie de pasos que debe seguir antes de poder ocuparse de los asuntos financieros del difunto:

Registra la muerte

Solicitar legalización

¡Recuerde el impuesto a la herencia!

Póngase en contacto con bancos, empresas de servicios públicos y aseguradoras

1. Registra la muerte

Cuando alguien muere, debe registrar la muerte dentro de los cinco días.

Esta es la única forma de obtener un certificado de defunción que debe tener para acceder a las cuentas bancarias de la persona fallecida.

2. Solicite una sucesión

Si el fallecido dejó un testamento, debería haber nombrado a un albacea o administrador que se encargará de manejar el patrimonio, es decir, propiedad, ahorros y pertenencias.

Una vez que el albacea tenga las copias originales del testamento y el certificado de defunción (no se permiten fotocopias), puede solicitar la legalización.

Si alguien muere sin un testamento, el proceso de solicitud es el mismo, pero obtendrá “cartas de administración” en lugar de una “concesión de sucesión”.

¿Qué es la legalización?

La sucesión es el proceso completo para tratar legalmente el patrimonio de una persona fallecida.

Si el patrimonio del difunto era de propiedad conjunta con un cónyuge o pareja civil, es posible que no se requiera la legalización.

3. Recuerde el impuesto a la herencia

Deberá estimar el valor del patrimonio e informar sus hallazgos al HMRC para determinar si se adeuda o no el impuesto a la herencia (IHT).

No se cobrará IHT si la herencia se deja a un cónyuge, socio civil, organización benéfica o club deportivo aficionado; de lo contrario, IHT se aplicará en cualquier propiedad valorada en más de £ 325,000.

Para el año fiscal 2019/2020, el umbral mínimo libre de impuestos aumenta a £ 475,000 si la herencia se dejó a hijos o nietos, incluidos los hijos adoptivos y los hijastros.

Por lo general, es el patrimonio, no usted como albacea y / o heredero, quien paga el impuesto a la herencia, que vence seis meses después de la muerte.

4. Póngase en contacto con bancos, empresas de servicios públicos y aseguradoras.

Ahora que tiene el testamento oficial, el certificado de defunción y la concesión de sucesiones (o cartas de administración si no hubo testamento), puede informar a los bancos, sociedades de construcción, empresas de servicios públicos y aseguradoras de la muerte.

Cuentas corrientes y de ahorro

Las cuentas bancarias permanecen abiertas hasta que se recupera todo el dinero y la cuenta se cierra formalmente. Sin embargo, se cancelarán los adeudos domiciliados y las órdenes permanentes.

Recuerde, es ilegal retirar dinero de una cuenta abierta de alguien que ha fallecido (a menos que usted sea la otra persona nombrada en una cuenta conjunta) antes de que haya informado al banco de la muerte y se le haya otorgado la legalización. Este es el caso incluso si necesita acceder a parte del dinero para pagar el funeral.

Como albacea, depende de ti retirar el dinero y distribuirlo a los beneficiarios según el testamento. Un abogado podrá ayudarlo con el proceso.

Si alguien murió sin dejar un testamento, se aplican las reglas de intestado.

Por supuesto, existe la posibilidad real de que no conozca los detalles de todas las cuentas bancarias del fallecido o que se hayan perdido algunos detalles. En ese caso, existen herramientas en línea que pueden ayudarlo a descubrir cuentas perdidas.

Deudas

Las deudas como hipotecas, préstamos o tarjetas de crédito no se transmiten a los herederos, sino que deben liquidarse antes de que el resto del patrimonio se distribuya según las instrucciones establecidas en el testamento.

Si no está seguro de qué o cuánto dinero se debe, deberá colocar un aviso en The Gazette, el registro público oficial de las propiedades de los fallecidos. Si no lo hace y más tarde un acreedor presenta un reclamo contra el patrimonio, usted podría ser personalmente responsable de la deuda no identificada.

Dos meses y un día después de la publicación del aviso y siempre que no se hayan presentado otros acreedores, puede distribuir el patrimonio restante entre los beneficiarios.

Cualquier deuda contraída a nombre conjunto se convierte en responsabilidad exclusiva del sobreviviente cuando uno de ustedes muere.

Las compañías de seguros

Cualquier póliza de seguro abierta debe cancelarse; recuerde, a menos que se haga un reclamo, las compañías de seguros no pagan, por lo que no recuperará ningún pago que el fallecido haya hecho como parte de sus pólizas.

Sin embargo, si tuvieran algún tipo de seguro de vida (incluido el seguro de vida hipotecario y el PPI) puede presentar una reclamación.

Pensiones

Si el fallecido estaba recibiendo su Pensión del Estado antes de morir, comuníquese con el Servicio de Pensión para suspender los pagos.

Es posible que pueda reclamar sus pensiones personales o laborales (si tuvieran alguna), pero la cantidad a la que tiene derecho depende en gran medida del tipo de pensión que tenían.

Fideicomisos

Si una cuenta bancaria se mantiene en un fideicomiso vitalicio, el fideicomisario sucesor nombrado en el documento del fideicomiso puede presentar el certificado de defunción y una copia del fideicomiso al banco para que se haga cargo de él.

Cómo poner tus asuntos en orden hoy

Si bien muchos de los consejos de esta guía tratan sobre cómo administrar las finanzas de otra persona una vez que ha fallecido, hay varias cosas pequeñas que puede hacer por usted o por la persona a la que cuida ahora.

El abogado especial de Foley & Lardner, Jamil G. Daoud, ofrece los siguientes consejos:

Obtenga copias impresas de los extractos bancarios. Los estados de cuenta en línea se han convertido en la norma para las cuentas corrientes y de ahorro. Trate de obtener registros detallados imprimiendo extractos en línea o solicitando los impresos.

Consolidar cuentas. Esto puede no ser posible si la persona ha creado una red complicada de cuentas de ahorro, pero si hay una cuenta de ahorros aquí y una cuenta corriente allá, fusionarlas podría simplificar las cosas.

Obtenga una subvención de sucesiones. El banco solicitará ver una ‘Concesión de sucesiones’, que el albacea o administrador del testamento puede solicitar en el sitio web .GOV. Luego lo llevarán al banco. Esto es para que el banco pueda asegurarse de que está entregando el dinero a la misma persona que solicitó el difunto.

Planifique con anticipación su funeral, si puede. Una de las principales razones por las que las personas necesitan un acceso rápido a la cuenta bancaria de una persona después de su muerte es para cubrir los arreglos. Planificar con anticipación alivia ese estrés durante un momento emocional.