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¿Qué pasa con su 401 (k) cuando cambia de trabajo? | Ameriprise Financial

¿Qué pasa con su 401 (k) cuando cambia de trabajo? | Ameriprise Financial
13 enero, 2021
Category: Esta Tarjeta

Ha trabajado duro para ahorrar dinero en su 401 (k) o 403 (b), pero ¿qué debe hacer con este dinero si cambia de trabajo? Tiene varias opciones y es importante considerar cada una con cuidado.

Su asesor de Ameriprise evaluará sus opciones y lo ayudará a decidir en función de sus objetivos financieros. Si no tiene un asesor, puede buscar uno en su área.

Mantenga sus ahorros con el plan de su ex empleador

Si está satisfecho con sus opciones de inversión actuales y el plan de jubilación calificado de su antiguo empleador le permite mantener su cuenta, esta podría ser la opción más conveniente, pero aún debe evaluar sus opciones.

Si elige dejar sus ahorros en el plan, asegúrese de realizar un seguimiento de su cuenta con regularidad, revisar sus inversiones como parte de su cartera general y mantener actualizados a los beneficiarios. Mantener una imagen financiera completa de todos sus ahorros para la jubilación puede ayudarlo a usted y a su asesor financiero a monitorear su progreso y mantenerse adecuadamente invertido para sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo.

Consideraciones adicionales:

Transfiera sus ahorros al plan 401 (k) de su nuevo empleador

El plan de jubilación calificado de su nuevo empleador podría ofrecer opciones de inversión que respalden mejor sus objetivos financieros. También podría ser más fácil realizar un seguimiento del rendimiento de su inversión en una cuenta que en varias. Vale la pena hablar con un asesor de Ameriprise que comparará las inversiones y características de ambos planes.

¿Debo transferir mi 401 (k) a mi nuevo empleador?

Usando un método de transferencia directa, o una transferencia 401 (k) a 401 (k), puede transferir el saldo completo de su cuenta sin impuestos ni multas. Puede trabajar con el administrador del plan 401 (k) de su nuevo empleador para seleccionar cómo asignar sus ahorros a las nuevas opciones de inversión.

Consideraciones adicionales:

Transfiera sus fondos a una IRA

Con esta opción, se convierte en el propietario de sus ahorros para la jubilación, en lugar de un participante en un plan calificado por el empleador. El beneficio principal de una cuenta IRA sobre un 401 (k) típico es el acceso a una gama más amplia de opciones de inversión. También puede considerar anualidades u otras inversiones con opciones de ingresos de jubilación garantizados.

Tiene varias opciones de reinversión directa:

Transfiera su 401 (k) o 403 (b) a una IRA tradicional nueva o existente.

  • No se adeudan impuestos cuando mueva el activo, y cualquier nueva ganancia acumula impuestos diferidos.

Transfiera su cuenta tradicional 401 (k) a una cuenta IRA Roth nueva o existente.

  • Esto también se conoce como una conversión 401 (k) a Roth IRA
  • Pagará impuestos sobre las contribuciones antes de impuestos y las ganancias que convierta.
  • Las ganancias que se acumulen después de la reinversión serán elegibles para retiro libre de impuestos cuando su Roth IRA haya estado abierta al menos cinco años y usted tenga al menos 59½ años de edad.

Transfiera su cuenta Roth 401 (k) a una cuenta IRA Roth nueva o existente.

Consideraciones adicionales:

Pros y contras: 401 (k) frente a IRA

Según la ley federal, los planes 401 (k) ofrecen protección contra los acreedores y no se pueden incautar fondos si se encuentra en un proceso de quiebra.

Es posible que pueda pedir dinero prestado de su cuenta, según su plan

Las distribuciones mínimas requeridas no comienzan hasta que se jubila

Probablemente menos opciones de inversión para elegir

Menos control sobre sus ahorros (su empleador selecciona las inversiones que elija)

No todos los planes ofrecen una opción Roth

Por lo general, una variedad más amplia de opciones de inversión que incluyen cuentas administradas, anualidades e inversiones alternativas.

Más control sobre sus ahorros

Puede elegir entre Roth y IRA tradicionales para una mayor flexibilidad

Los activos transferidos de un 401 (k) están protegidos en caso de quiebra, pero la protección de los acreedores en otras circunstancias varía según el estado

No puedo pedir dinero prestado

Las distribuciones mínimas requeridas comienzan a los 72 años

Debe tener 59 ½ años para evitar la multa por distribución prematura (a menos que se aplique una excepción)

Retirar su 401 (k)

Los retiros de efectivo brindan exactamente lo que esperaría: efectivo. Pero hay muchas implicaciones a considerar:

  • El retiro de efectivo se considera ingreso y puede incurrir en impuestos locales, estatales y federales sobre el dinero que retire.
  • Retirar fondos de su cuenta de jubilación y pagar impuestos puede significar que tendrá que trabajar más tiempo para compensar la diferencia. También perderá el beneficio del tiempo.
  • Se le pedirá que pague una multa del 10% por retiro anticipado además de los impuestos si dejó a su empleador antes del año en que cumplió 55 años y tiene menos de 59 ½, lo que significa que no terminará con tanto dinero como podría han planeado.

¿Busca más información?

Nuestra herramienta de evaluación de traspasos le guía a través de una serie de preguntas sobre su situación individual y le ayuda a evaluar sus opciones.

Evaluador de rollover

Si tiene varias cuentas de ahorros para la jubilación en más de un lugar, el evaluador de reinversiones le ayudará a comprender las ventajas y desventajas de mantener sus ahorros para la jubilación en un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k) o 403 (b) en lugar de una en una IRA.