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¿Qué informe crediticio obtiene Capital One?

¿Qué informe crediticio obtiene Capital One?
13 enero, 2021
Category: Informe Crediticio

Capital One se diferencia de otros bancos en que no hay una agencia de crédito que sea más probable que utilice cuando se busca una solicitud de tarjeta de crédito. Utiliza Experian (36%), Equifax (32%) y TransUnion (32%) aproximadamente por igual. En algunos casos, verificará dos o tres agencias de crédito al tomar una decisión de préstamo. Recuerde que los tres burós de crédito obtienen sus datos del mismo lugar: sus actividades financieras. Eso significa que no hay una gran diferencia entre ellos, por lo que a menudo no importa cuál se tira. Sin embargo, hay algunos casos en los que puede ser importante, como cuando uno tiene un error que los demás no.

Nos enteramos de esto al revisar 145 consultas de crédito reportadas por consumidores desde enero de 2016 hasta diciembre de 2017. Esa información mostró que Capital One no tiene una preferencia real cuando se trata de verificar el crédito de los consumidores. El estado en el que se encuentra puede afectar cuál Capital One usa más, pero aún verifica los tres, sin importar dónde viva.

A continuación se muestra un resumen estado por estado de la oficina de crédito que es más probable que utilice Capital One según el estado desde el que presente la solicitud.

Datos de los informes crediticios de Capital One

Estado Oficinas de crédito utilizadas
Alabama Equifax
Arizona Equifax, Experian y TransUnion *
California Equifax *, Experian y TransUnion
Colorado TransUnion
Florida Equifax *, Experian y TransUnion
Georgia Experian
Hawai Experian
Illinois Equifax * y Experian
Indiana TransUnion
Kansas Experian
Kentucky Equifax y TransUnion *
Luisiana Equifax, Experian * y TransUnion
Maine TransUnion
Maryland Equifax, Experian y TransUnion *
Massachusetts Experian
Michigan Equifax, Experian * y TransUnion
Minnesota Equifax
Misisipí TransUnion
Nevada Equifax, Experian y TransUnion
New Hampshire TransUnion
New Jersey Equifax, Experian * y TransUnion
Nueva York Experian
Carolina del Norte Equifax, Experian y TransUnion *
Ohio Equifax y TransUnion
Oklahoma Experian
Oregón Experian
Pensilvania Equifax, Experian * y TransUnion
Carolina del Sur Equifax y TransUnion
Tennesse Equifax
Texas Equifax, Experian y TransUnion *
Virginia Equifax, Experian y TransUnion *
Washington Equifax, Experian * y TransUnion

* Denota las agencias de informes crediticios más populares utilizadas en el estado correspondiente.

Dónde obtuvimos los datos

Solicitar la tarjeta de crédito no es el proceso más transparente. Por lo general, solo llena un formulario y aparece una decisión. Por lo tanto, probablemente no le sorprenda saber que los bancos no nos dicen qué agencias de crédito utilizan. Eso significa que tuvimos que recopilar esta información de personas que realmente solicitaron tarjetas de crédito Capital One.

Cada vez que solicita un préstamo de cualquier tipo, el prestamista obtiene una copia de su informe de crédito de una agencia de crédito. Debido a que solicitar muchos préstamos en poco tiempo es una señal de que podría estar en problemas financieros, las agencias de informes crediticios controlan cuántos “tirones” se hacen en su informe. Si observa su informe, puede ver quién hizo un esfuerzo fuerte y cuándo, para que pueda ver qué agencia de crédito utilizó un prestamista.

Usamos la base de datos CreditBoards.com para recopilar la mayoría de estos datos. Las personas usan el sitio web para ver las probabilidades de que califiquen para una determinada tarjeta. Después de solicitar una tarjeta, pueden proporcionar información como sus ingresos, puntaje de crédito y qué oficina se utilizó, para que los futuros usuarios puedan evaluar mejor sus posibilidades.

Utilizamos solo los resultados de los últimos dos años para poder brindarle la información más actualizada posible.

Lo que nuestra investigación significa para usted

Este artículo tiene como objetivo ayudarlo a identificar qué informe crediticio afectará sus posibilidades de aprobación para una tarjeta Capital One. Utilice la tabla anterior para encontrar qué oficina se utiliza más en su estado. Luego, puede utilizar esa información para mejorar su puntaje crediticio con esa agencia.

Idealmente, cualquier cosa que haga para mejorar su puntuación con una oficina la mejorará en las tres. Sin embargo, concentrarse en uno, especialmente si hay errores, puede facilitar las cosas. Solo tenga en cuenta que Capital One puede verificar más de una agencia de crédito.

Cómo verificar sus propios informes crediticios

Hay muchas formas de verificar su propio informe crediticio de forma gratuita.

Le recomendamos que utilice AnnualCreditReport.com. Este sitio web está autorizado por el gobierno de EE. UU. Y no lo obliga a registrarse para suscripciones. Puede obtener un informe crediticio gratuito de cada agencia de crédito una vez por año calendario, sin cargo.

Si desea consultar su informe crediticio con más frecuencia, le recomendamos que obtenga un informe cada cuatro meses. Eso le permite rotar entre agencias de crédito, obtener informes gratuitos y actualizaciones cada cuatro meses.

Muchos emisores de tarjetas, incluidos Capital One y Discover, le permiten ver su informe crediticio como un beneficio de ser titular de una tarjeta.

Si bien los informes de estos otros servicios gratuitos no provienen directamente de una agencia de crédito, son lo suficientemente buenos como para permitirle realizar un seguimiento de las cosas y notar grandes cambios. Utilizo las tres opciones que mencioné y me ha ayudado a mejorar mi puntaje crediticio a poco menos de 800 en aproximadamente 7 años.

Cuando desee obtener una copia de su informe de AnnualCreditReport.com, utilice estos consejos.

  • Ingrese su información con precisión y verifíquela dos veces. Los errores pueden bloquearlo temporalmente.
  • Se le harán preguntas de verificación. Algunas de estas son preguntas capciosas, así que no tema responder “ninguna de las anteriores”.
  • Guarde o imprima una copia de su informe tan pronto como lo reciba; de lo contrario, lo perderá si cierra la ventana del navegador.
  • Considere sacar su informe de una oficina diferente cada cuatro meses. Eso le permite obtener actualizaciones consistentes de forma gratuita.

También puede solicitar un informe por teléfono llamando al 1-877-322-8228 o por correo, enviando un formulario a:

  • Servicio de solicitud de informe crediticio anual PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Las solicitudes realizadas por teléfono y correo se le enviarán por correo dentro de los 15 días.

Otra forma de obtener su informe de crédito es pedirle a un banco una copia después de que se le niegue una tarjeta de crédito. Le enviarán una copia del informe que sacaron para denegar su solicitud.

Cómo hacer que su informe crediticio se vea mejor

Una vez que haya tenido la oportunidad de ver su informe de crédito, puede tomar medidas para asegurarse de que garantice la posibilidad de aprobación y mejorar su puntaje de crédito.

Hay varias formas de hacer esto. Estas son las mejores formas de aumentar sus probabilidades de obtener una tarjeta de Capital One.

Disputar o eliminar cualquier error

Tener errores en su informe de crédito es más común de lo que piensa. Eliminarlos es una de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio. Busque pagos atrasados ​​que no perdió, cuentas que no abrió y cosas por el estilo.

Cada oficina tiene diferentes instrucciones para disputar errores, y sin duda debe tomarse el tiempo para hacerlo.

Eliminar cuentas morosas

Si tiene incumplimientos o deudas impagas en su informe, trabaje para eliminarlas de su informe. Negocie con esos acreedores para obtener un plan de pago y eliminar la marca de su archivo.

Pagar la deuda

Los prestamistas se preocupan principalmente por recuperar su dinero. Si ya tiene muchas deudas, los prestamistas pueden preocuparse por su capacidad para realizar pagos en una nueva tarjeta de crédito. Reduzca su deuda total para mejorar su puntaje.

Aumentar los límites de crédito

De manera similar, aumentar sus límites de crédito en otras tarjetas mejorará su puntaje. Eso es porque si sus límites son más altos, sus deudas existentes son un porcentaje menor de su límite total, lo que hace que se vea mejor en su informe de crédito.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento de límite en línea, aunque algunas afectarán su crédito y reducirán su puntaje en algunos puntos.

Cuando se actualiza su informe crediticio

Los prestamistas no envían información actualizada sobre sus préstamos a las agencias de crédito a diario. Por lo general, esperan hasta el cierre de cada ciclo de estado de cuenta para enviar actualizaciones. Eso significa que puede tomar uno o dos meses para que los cambios, como saldos reducidos o límites aumentados, aparezcan en su puntaje. Eso significa que debe planificar con anticipación cuando trabaje para mejorar su puntaje de esa manera.

Sus ingresos y gastos también son importantes

Su puntaje de crédito no es lo único importante cuando se trata de obtener la aprobación de una tarjeta. Sus ingresos y gastos también influirán. Cuando solicite una tarjeta, Capital One le preguntará sobre sus ingresos anuales y pagos mensuales de vivienda.

Esto se debe a que los prestamistas solo se preocupan por recibir el reembolso de los préstamos que otorgan.

Si gana $ 1,000 por mes y gasta $ 750 en vivienda, es poco probable que pueda pagar las facturas con una nueva tarjeta de crédito. Si gana $ 10,000 al mes y gasta $ 4,000 en vivienda, hay muchas más posibilidades de que pueda hacer los pagos.

He tenido buena suerte con un aumento de ingresos aumentando mi suerte con las compañías de tarjetas. Tengo una tarjeta Capital One Quicksilver, que uso porque no cobra una tarifa de transacción extranjera. Un día, cuando inicié sesión en mi cuenta, me pidió que actualizara los ingresos anuales que figuran en los registros de la empresa.

Una vez, había proporcionado mis ingresos actualizados después de recibir un aumento, y unas semanas después, Capital One se ofreció a aumentar mi límite de crédito debido a mis ingresos más altos. Esto provocó un pequeño salto en mi puntaje crediticio.

Está claro que ganar más dinero y gastar menos significa que es más fácil para usted pagar sus deudas. Eso es exactamente lo que Capital One quiere ver. Solo asegúrese de decir la verdad sobre su solicitud porque Capital One ocasionalmente solicitará comprobantes de ingresos o gastos de vivienda.

Conclusión

Solicitar una tarjeta de crédito es difícil. Si sigue estos consejos, tendrá más posibilidades de obtener la aprobación para una nueva tarjeta de Capital One.