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¿Qué es un préstamo Stafford y qué necesita saber sobre ellos? El sistema de becas

¿Qué es un préstamo Stafford y qué necesita saber sobre ellos? El sistema de becas
13 enero, 2021

Actualizado el 7 de febrero de 2019

La universidad es cara. Como resultado, muchos estudiantes dependen de los préstamos estudiantiles para pagar sus estudios, incluidos los programas ofrecidos por el gobierno federal. El Préstamo Directo Stafford es la forma más utilizada de préstamo federal para estudiantes y brinda opciones financieras para estudiantes de pregrado y posgrado.

Sin embargo, el hecho de que los préstamos federales Stafford sean de fácil acceso, ¿los hace adecuados para su estudiante? Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es un Préstamo Stafford del Direct Loan Program?

Los préstamos Stafford directos son préstamos para estudiantes ofrecidos por el gobierno federal, específicamente a través del Departamento de Educación de EE. UU. Los estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales pueden ser elegibles para préstamos Stafford siempre que estén inscritos al menos medio tiempo en una escuela calificada.

Todos los préstamos federales Stafford brindan a los estudiantes un período de gracia de seis meses antes de que comience el pago. Una vez que su estudiante se gradúe o si cae por debajo de medio tiempo, su primer pago se esperará seis meses después.

Cada préstamo Direct Stafford tiene una tasa de interés fija. Sin embargo, la tasa precisa está determinada por la fecha de desembolso, por lo que los préstamos federales para estudiantes de 2019 pueden tener diferentes tasas de interés que los préstamos de 2020.

También es importante comprender que hay dos tipos de préstamos Stafford Directos: préstamos Stafford subsidiados y préstamos Stafford no subsidiados.

¿Qué es un préstamo Stafford subsidiado?

Los préstamos federales Stafford subvencionados tienen una ventaja obvia. Mientras su estudiante esté matriculado al menos medio tiempo y durante el período de gracia de seis meses, el gobierno cubre todos los intereses.

Solo los estudiantes de pregrado son elegibles para préstamos Direct Stafford subsidiados, y existen límites adicionales sobre cuánto puede pedir prestado un estudiante en esta categoría. Además, el estudiante debe tener una necesidad financiera demostrada, por lo que no todos calificarán.

¿Cuáles son los límites de préstamos Stafford subsidiados?

Los estudiantes solo pueden recibir montos específicos en préstamos estudiantiles subsidiados a través del gobierno federal dependiendo de su año académico. Generalmente, los estudiantes pueden pedir prestado:

  • Hasta $ 3,500 por su primer año en la universidad
  • Hasta $ 4,500 por segundo año
  • Hasta $ 5,500 por su tercer, cuarto y cualquier año adicional

Sin embargo, los estudiantes tampoco pueden pedir prestado más de $ 23,000 en total en préstamos Stafford subsidiados. Si su estudiante termina en cuatro años y recibe el monto máximo del préstamo cada año, el total llega a $ 19,000, por lo que están dentro del límite. Sin embargo, si necesitan un quinto año o más para terminar, pueden alcanzar el límite de $ 23,000 antes de graduarse.

Además, existe un período máximo de elegibilidad para que los estudiantes obtengan nuevos préstamos Direct Stafford. Los estudiantes solo califican para hasta el 150 por ciento de la duración publicada de su plan de estudios. Por ejemplo, si su estudiante está inscrito en un programa de cuatro años, solo podría recibir préstamos Stafford subsidiados durante seis años para obtener ese título.

¿Qué es un préstamo Stafford sin subsidio?

Los préstamos Stafford sin subsidio no se basan en la necesidad financiera y están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales que estén inscritos al menos medio tiempo. A diferencia de sus contrapartes subsidiadas, los préstamos no subsidiados para devengar intereses mientras su estudiante está en la escuela y en su período de gracia.

Los estudiantes tienen la opción de pagar cualquier interés mientras están en la escuela, lo que les permite evitar que su saldo aumente y reducir la cantidad total de intereses que pagarán durante la vigencia de su préstamo. Sin embargo, este no es un requisito.

¿Cuáles son los límites de préstamos Stafford sin subsidio?

Al igual que los préstamos subsidiados, los préstamos Stafford directos no subsidiados también tienen límites basados ​​en el año académico y el estado de dependencia de su estudiante.

Los estudiantes dependientes pueden pedir prestado:

  • Hasta $ 5,500 para su primer año académico
  • Hasta $ 6,500 para su segundo año
  • Hasta $ 7,500 por su tercer, cuarto y cualquier año adicional

Los estudiantes independientes pueden pedir prestado:

  • Hasta $ 9,500 para su primer año académico
  • Hasta $ 10,500 para su segundo año
  • Hasta $ 12,500 por su tercer, cuarto y cualquier año adicional

¿El monto en dólares de los préstamos con subsidio afecta la elegibilidad para préstamos sin subsidio?

Sí, la cantidad que su estudiante recibe en préstamos subsidiados puede afectar la cantidad para la que pueden ser elegibles en préstamos no subsidiados.

Los máximos para préstamos no subsidiados son técnicamente reflejos del monto total que su estudiante puede pedir prestado a través del programa de préstamos Stafford, incluidos los préstamos subsidiados y no subsidiados juntos, para un año académico determinado. Por ejemplo, durante su primer año académico, $ 5,500 es el máximo que su estudiante puede recibir en total entre préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados.

Si su estudiante recibe $ 3,500 en préstamos subsidiados durante su primer año, no puede recibir más de $ 2,000 adicionales en préstamos no subsidiados ($ 5,500 – $ 3,500 = $ 2,000) para ese año académico.

¿Cuáles son los límites totales de préstamos Stafford?

Hay límites de préstamo para el monto total de todos los préstamos de su estudiante. Los estudiantes dependientes tienen un tope de $ 31,000 en total. Los estudiantes universitarios independientes pueden pedir prestado más, con un límite superior de $ 57,500. Los estudiantes independientes de estudios de posgrado y profesionales pueden pedir prestado hasta $ 138,500 en préstamos Stafford sin subsidio.

Es importante tener en cuenta que los estudiantes que alcanzan los topes y luego reembolsan partes de su préstamo, lo que reduce el saldo por debajo del límite, son elegibles para préstamos Stafford directos adicionales.

¿Qué es la tasa de interés del préstamo Stafford del Direct Loan Program?

La tasa de interés de cada préstamo Stafford se asigna según la fecha de desembolso. Esto significa que, si bien la tasa de interés de un préstamo individual es fija durante la vigencia del préstamo, su estudiante puede terminar con diferentes tasas de interés cada año.

Para desembolsos a partir del 1 de julio de 2018 y antes del 1 de julio de 2019:

  • Tasa de interés del préstamo Stafford subsidiado: 5.05%
  • Tasa de interés de préstamos Stafford sin subsidio: 5.05% para estudiantes universitarios, 6.6% para estudiantes graduados y profesionales

El Departamento de Educación de los Estados Unidos establece las tasas de interés y las reevalúa todos los años. Durante los últimos diez años, la tasa de interés de préstamos Stafford subsidiada más baja fue del 3.4% (del 1 de julio de 2011 al 30 de junio de 2013). El más alto fue 6.0% (del 1 de julio de 2008 al 30 de junio de 2009).

¿Los préstamos Stafford tienen otras tarifas?

Sí, cada préstamo con subsidio directo y préstamo directo sin subsidio viene con una tarifa de préstamo. Se basa en un porcentaje del monto del préstamo y se deduce proporcionalmente de cada desembolso del préstamo. Esto significa que la tarifa reduce la cantidad que recibe la escuela de su estudiante ya que no se paga de su bolsillo por adelantado.

Para las fechas de desembolso a partir del 1 de octubre de 2018 y antes del 1 de octubre de 2019, la tarifa es del 1.062%.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo la tarifa afecta el préstamo directo Stafford de su estudiante:

Si su estudiante recibe $ 5,500 en préstamos Stafford durante su primer año, la tarifa del préstamo es de $ 58.41. Esa cantidad se divide entre los desembolsos y se retira antes de que el dinero se envíe a la escuela de su estudiante.

Si su estudiante está tomando dos semestres, tendría dos desembolsos de préstamos. Eso significa que los $ 5,500 se dividirían a la mitad, lo que hace que cada desembolso sea de $ 2,750. Sin embargo, antes de que el dinero se envíe a la escuela, la mitad de la tarifa, o $ 29.21 ($ 58.41 / 2 = $ 29.205), se retira del monto del desembolso. En realidad, la universidad recibe $ 2,720.79.

¿Dónde puede encontrar la solicitud de préstamo Stafford?

Si su estudiante está investigando préstamos para estudiantes para la universidad, es posible que esté tratando de averiguar cómo solicitar un préstamo Stafford. Afortunadamente, el proceso es bastante simple y la gran mayoría de los estudiantes manejan técnicamente su aplicación sin darse cuenta inicialmente.

Para solicitar un préstamo Stafford, todo lo que su estudiante debe hacer es completar su Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Luego, si su estudiante es elegible, verá cualquier préstamo federal para estudiantes disponible en la carta de concesión de ayuda financiera.

Si su estudiante solicita un préstamo estudiantil en cualquier lugar que no sea su FAFSA, no es un préstamo Stafford. En cambio, probablemente sea un préstamo estudiantil privado y esté completamente separado del programa del gobierno federal.

¿Tiene que devolver un préstamo Stafford del Direct Loan Program?

Sí, los préstamos Stafford deben reembolsarse. Son préstamos, como los obtendría de cualquier otro banco, por lo que el reembolso es parte del trato.

Si su estudiante decide utilizar un préstamo estudiantil federal para pagar la universidad y nunca antes ha tenido uno, deberá completar una sesión de orientación de ingreso. Esto asegura que comprendan su obligación, incluida la necesidad de reembolsar.

Luego, deben firmar un pagaré maestro, una forma de contrato de préstamo que dice que su estudiante está de acuerdo con los términos, incluidos los asociados con el pago.

¿Existen programas de condonación de préstamos Stafford?

Sí, existen programas de condonación de préstamos de Stafford. Tanto el programa de condonación de préstamos para maestros como el de servicio público se pueden aplicar a préstamos Stafford directos, lo que brinda a las personas la posibilidad de que se les condone el saldo restante después de cumplir con los requisitos de elegibilidad. Puede obtener más información sobre estas opciones aquí: Carreras que compensarán los préstamos estudiantiles

¿Son los Préstamos Directos Stafford la única opción?

No, existen otras opciones. Por ejemplo, algunas universidades pueden satisfacer el 100% de las necesidades financieras sin préstamos para estudiantes. También existen préstamos privados para estudiantes y acuerdos de participación en los ingresos.

Además, ¡siempre hay becas! Las becas no solo son una excelente manera de cubrir los costos universitarios, sino que tampoco necesitan reembolsarse. Eso significa que su estudiante podría graduarse sin deudas.