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¿Qué es un asegurador de préstamos? (con imagenes)

¿Qué es un asegurador de préstamos? (con imagenes)
13 enero, 2021
Category: Crédito Comercial
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Los suscriptores de préstamos son personas o empresas que evalúan y, en última instancia, aprueban o rechazan una solicitud de préstamo presentada por un solicitante. Como parte del proceso, la persona verifica los datos proporcionados por el potencial deudor, incluyendo su información laboral, referencias y otros datos solicitados. Normalmente, la suscripción también implica realizar verificaciones de crédito del solicitante. Una vez que el asegurador está convencido de que el solicitante es un riesgo crediticio digno, se concede el préstamo.

Los suscriptores de préstamos evalúan varias aplicaciones diferentes, incluidas las de crédito comercial.

La suscripción de préstamos comerciales se lleva a cabo con muchos tipos de préstamos, aunque el proceso exacto variará en función de factores como la naturaleza del préstamo y las regulaciones vigentes que se aplican en la jurisdicción donde se realiza la transacción. En cualquier situación, el propósito del asegurador es determinar si el monto de riesgo asociado con un cliente es lo suficientemente bajo para otorgar el préstamo. Algunos solo considerarán a los clientes con una calificación crediticia alta y un empleo estable, mientras que otros pueden calificar a los solicitantes con un crédito menos que perfecto para un préstamo, pero a una tasa de interés más alta.

Hay una serie de trabajos de suscripción diferentes además de los comerciales. Los trabajos comerciales generalmente implican la evaluación de solicitudes de préstamos relacionadas con empresas. En este escenario, el asegurador no está investigando la solvencia crediticia de un individuo, sino la reputación financiera de la empresa. Esto significará observar la participación de mercado de la empresa, la carga de deuda actual, el margen de beneficio y el flujo de caja.

Un asegurador puede negar un préstamo a una persona que tiene un historial crediticio corto o un crédito deficiente porque el prestatario representa un riesgo demasiado alto.

La suscripción de préstamos también es parte del proceso requerido para aprobar una solicitud de hipoteca. En este caso, la persona considerará factores clave como el historial crediticio pasado del solicitante, las calificaciones crediticias actuales y la cantidad de crédito pendiente que ya está disponible para la persona. Además, el salario y los salarios del solicitante también se consideran muy importantes. No es inusual que un asegurador también esté interesado en cuánto tiempo ha estado el solicitante con su empleador actual.

Un suscriptor comercial es responsable de evaluar los riesgos y decisiones comerciales para garantizar que una empresa tome decisiones financieras inteligentes.

Los préstamos de suscripción ayudan a las instituciones financieras a calificar a los solicitantes, asegurándose de que cumplan con los estándares mínimos de aprobación establecidos por la institución. Esos estándares variarán y los bancos suelen tener los requisitos más estrictos. Las empresas financieras que se especializan en préstamos de alto riesgo tendrán criterios más amplios que el asegurador utilizará para evaluar el préstamo, y las empresas de préstamos de día de pago suelen tener los estándares más amplios. No es inusual que un asegurador tenga oficiales de préstamos específicos u otras personas que estén autorizadas a investigar y evaluar cada solicitud antes de aprobar o rechazar la solicitud.

Un asegurador de préstamos debe verificar los datos proporcionados por los solicitantes, como información de empleo y referencias.

Después de muchos años en la industria de las teleconferencias, Michael decidió abrazar su pasión por las curiosidades, la investigación y la escritura convirtiéndose en un escritor independiente a tiempo completo. Desde entonces, ha contribuido con artículos a una variedad de publicaciones impresas y en línea, incluido WiseGEEK, y su trabajo también ha aparecido en colecciones de poesía, antologías devocionales y varios periódicos. Los otros intereses de Malcolm incluyen coleccionar discos de vinilo, béisbol de ligas menores y ciclismo.

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Comentarios de discusión

¿Los suscriptores normalmente se comunican con usted si hay un problema después de que se otorgó el préstamo? anon290076 7 septiembre 2012

Estoy tratando de comprar una casa pequeña que fue embargada para que viva mi hijo. Tengo un crédito excelente, un trabajo muy estable y todas las habilidades necesarias para hacer las reparaciones menores que la casa necesita. Yo personalmente pagué una inspección de la casa para asegurarme de que la electricidad y la plomería funcionaban. La letra de termitas indicaba actividad de termitas en el pasado en miembros estructurales. El inspector me mostró esto y estuvimos de acuerdo en que no había ningún problema. El suscriptor quería otra inspección y requirió tratamiento antes de considerar el cierre. La casa se está vendiendo “tal cual” y hemos acordado comprarla “tal cual” dependiendo de nuestra inspección satisfactoria. Son solo $ 36,000. ¡Podría haber comprado un auto por esa cantidad y sacarlo del estacionamiento! Hemos invertido $ 1200 en la casa para la inspección, el tratamiento de termitas y el seguro requerido antes del cierre.

Debería haber escrito un cheque y haber dejado al asegurador buscando préstamos. Estricto es estricto, pero esto es un poco exagerado. Si sugieren reparaciones antes de la aprobación del préstamo, me iré a otra parte. golf07 14 de abril de 2012

Mi hijo trabaja en bienes raíces comerciales y el proceso de suscripción de préstamos comerciales también se ha vuelto más estricto.

Con tantas empresas que luchan por salir adelante financieramente, no hay tantos bancos dispuestos a asumir tanto riesgo.

Hay algunas empresas de construcción importantes en nuestra área que se han desplomado en los últimos años. Para aquellas empresas que lo han logrado en los últimos años, deberían estar en bastante buena forma.

Está comenzando a ver más construcciones nuevas, por lo que generalmente es una señal de que el mercado está mejorando. Cuando vea la construcción de nuevos edificios, sabrá que se han aprobado préstamos.

Probablemente ha habido una disminución en el número de puestos de suscriptores de préstamos comerciales y de consumo en los últimos años. Con tantas menos personas y empresas solicitando préstamos, no habría necesidad de tantos suscriptores. julio 13 de abril de 2012

Cuando mi hija solicitó un préstamo para el automóvil, tuvo que tener a alguien que firmara el préstamo con ella si quería el monto en dólares que estaba solicitando.

Tenía un historial laboral estable, pero no tenía la mejor calificación crediticia. Cuando el suscriptor del procesador de préstamos examinó toda la información, no se sintieron cómodos asumiendo ese riesgo sin que otra persona también tuviera su nombre en el préstamo.

Creo que uno de los factores más importantes para obtener una buena tasa de préstamo es tener una calificación crediticia alta. Si tiene buen crédito, no solo no tendrá problemas para obtener un préstamo, sino que también obtendrá la mejor tasa.

@myharley – Creo que la mayoría de los cambios en las pautas de suscripción de préstamos hipotecarios han sido positivos.

Cuando mi hijo fue a comprar su primera casa, lo precalificaron por una cantidad que estaba muy por encima de lo que podía pagar razonablemente.

No terminó comprando una casa por la cantidad para la que estaba precalificado, pero aún así terminó perdiendo la casa después de unos años.

Por supuesto, no tenía idea de que iba a perder su trabajo, lo cual fue la causa de que su casa entrara en ejecución hipotecaria.

Si usaran las pautas que usan hoy cuando solicitó un préstamo hipotecario por primera vez, obtendrían una cifra mucho más baja para la que calificaría.

Sé que la mayoría de los aseguradores de préstamos hipotecarios deben seguir pautas mucho más estrictas que hace varios años.

Siempre hemos tenido buen crédito y empleo estable. Como las tasas de interés continuaron bajando, refinanciamos nuestra casa.

Cada vez que hicimos esto, me di cuenta de que los requisitos eran más difíciles de cumplir y eran mucho más selectivos a la hora de conceder préstamos.

Si bien entiendo la necesidad de estas calificaciones, también creo que se ha vuelto muy difícil para los jóvenes que recién están comenzando a tener su propia casa.

Por un lado, no quiere que tengan más deudas de las que pueden manejar, pero tampoco quiere que piensen que tendrán que alquilar durante los próximos 10 años más o menos.