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¿Qué es el crédito? Experian

¿Qué es el crédito? Experian
13 enero, 2021

En este articulo:

  • Cómo funciona el crédito
  • ¿Cuáles son los tipos de crédito?
  • ¿Por qué necesita crédito?

El crédito es la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes o servicios con el entendimiento de que pagará más tarde.

Los prestamistas, comerciantes y proveedores de servicios (conocidos colectivamente como acreedores) otorgan crédito en función de su confianza en que se puede confiar en que usted pagará lo que pidió prestado, junto con cualquier cargo financiero que pueda aplicarse.

En la medida en que los acreedores lo consideren digno de su confianza, se dice que usted es solvente o que tiene “buen crédito”.

Cómo funciona el crédito

En siglos pasados, los acreedores podrían haber medido su solvencia solo por su reputación. Obviamente, este método era subjetivo y propenso a errores, manipulación y sesgos. En estos días, los acreedores prefieren un enfoque más objetivo. En los EE. UU., Por lo general, miran su historial crediticio (su historial de préstamos y reembolsos de fondos) como un primer paso para determinar si deben emitir un crédito.

Su historial crediticio se resume en archivos conocidos como informes crediticios, compilados por tres agencias de informes crediticios independientes: Experian, TransUnion y Equifax. Los bancos, las uniones de crédito, los emisores de tarjetas de crédito y otros acreedores reportan voluntariamente su información de préstamos y pagos a las agencias de informes crediticios.

La información de su informe crediticio incluye:

  • La cantidad de cuentas de tarjetas de crédito que tiene, sus límites de endeudamiento y saldos pendientes actuales.
  • Las cantidades de los préstamos que ha obtenido y la cantidad que ha devuelto
  • Si los pagos mensuales de sus cuentas se realizaron a tiempo, se retrasaron o se perdieron por completo
  • Contratiempos financieros más graves, como ejecuciones hipotecarias, embargos de automóviles y quiebras

Para ayudar a reducir sus decisiones de préstamos, los acreedores a menudo utilizan un número de tres dígitos conocido como puntaje de crédito como primer paso para decidir si emitir o no crédito. Su puntaje de crédito destila la información de sus informes de crédito a algo que es fácil de interpretar y lo hace de una manera justa que minimiza la posibilidad de sesgo.

Los sistemas sofisticados conocidos como modelos de calificación crediticia calculan su calificación crediticia mediante la realización de análisis estadísticos complejos sobre el contenido de su archivo crediticio. Los diferentes modelos, como el FICO ® Score ☉ y VantageScore®, calculan los puntajes de manera diferente, pero todos asignan puntajes más altos a las personas cuyos antecedentes crediticios los hacen estadísticamente más solventes que aquellos con puntajes más bajos.

¿Cuáles son los tipos de crédito?

Hay cuatro tipos de crédito:

  • Crédito renovable: con el crédito renovable, se le otorga un límite máximo de préstamos y puede realizar cargos hasta ese límite. Debe realizar un pago mínimo cada mes, pero de lo contrario, el monto que paga puede ser cualquier parte de sus cargos pendientes, hasta el monto total. Si realiza un pago parcial, arrastrará el resto de su saldo o renovará la deuda. La mayoría de las tarjetas de crédito cuentan como crédito renovable.
  • Tarjetas de cargo : una vez emitidas comúnmente por los minoristas para su uso exclusivo en su establecimiento, las tarjetas de cargo son relativamente raras en estos días. Las tarjetas de cargo se utilizan de la misma manera que las tarjetas de crédito, pero no le permiten mantener un saldo: debe pagar todos los cargos en su totalidad todos los meses.
  • Crédito de servicio : sus contratos con proveedores de servicios tales como proveedores de servicios públicos de gas y electricidad, cable e Internet; empresas de telefonía celular; y los gimnasios son todos acuerdos de crédito: estas compañías le brindan sus servicios todos los meses con el entendimiento de que usted los pagará después del hecho. Los sistemas modernos de calificación crediticia, incluidas las versiones más recientes de FICO ® Score y VantageScore, pueden incluir su historial de pagos de servicios en sus calificaciones crediticias, pero esos pagos no siempre se informan a las agencias de informes crediticios. El programa Experian Boost ™ † le permite compartir registros de pagos de servicios públicos y de teléfonos celulares para que puedan ser considerados en puntajes de crédito basados ​​en datos de Experian.
  • Crédito a plazos : el crédito a plazos es un préstamo por una suma específica de dinero que usted acepta reembolsar, más intereses y tarifas, en una serie de pagos mensuales iguales (cuotas) durante un período de tiempo determinado. Los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos de crédito a plazos.

¿Por qué necesita crédito?

Un buen crédito es necesario si planea pedir dinero prestado para compras importantes, como un automóvil o una casa. O tal vez desee aprovechar la conveniencia y la protección de compra que puede brindar una tarjeta de crédito.

Un puntaje crediticio más alto puede significar mejores tasas de interés y mejores condiciones para préstamos y tarjetas de crédito. Muchos emisores de tarjetas también reservan sus tarjetas de recompensa más atractivas para clientes con un gran crédito.

Los prestamistas no son los únicos que se preocupan por sus informes crediticios y puntajes crediticios:

  • Los propietarios pueden verificar su crédito al decidir si le alquilarán un apartamento o determinar el monto del depósito de seguridad que debe exigir.
  • Las compañías de seguros pueden usar sus puntajes crediticios como factores para determinar sus tarifas.
  • Las empresas de servicios públicos pueden verificar su crédito antes de decidir permitirle abrir una cuenta o pedir prestado equipo.
  • Los posibles empleadores pueden utilizar la información que se encuentra en los informes de crédito para tomar una decisión de contratación.
  • Su informe de crédito incluso se puede utilizar para verificar su identidad y para otros fines definidos por la ley federal.

El crédito es una herramienta que puede ayudarlo a comprar cosas que necesita ahora y pagarlas con el tiempo. Establecer y acumular un buen crédito a lo largo del tiempo es un elemento importante de una sólida salud financiera.