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¿Qué es B2B FinTech?

¿Qué es B2B FinTech?
13 enero, 2021

En los últimos años, la tecnología financiera de consumo ha estado de moda. Y por una buena razón: las nuevas empresas de tecnología financiera de consumo han mejorado enormemente la experiencia del cliente en muchas aplicaciones financieras. Esto ha llevado a una serie de excelentes resultados, incluida la adquisición de Credit Karma por $ 7.1B a principios de este año por parte de Intuit y la adquisición de Honey por $ 4B por parte de Paypal a fines del ’19. Y los consumidores están votando con sus billeteras: 14,2 millones de estadounidenses (6% de los adultos estadounidenses con una cuenta corriente) ahora consideran que un banco retador como Chime, Varo, etc. es su banco principal.

Si bien la atención se ha centrado durante mucho tiempo en las fintech de consumo, 2020 marcará el año en que las fintech B2B finalmente se roban el show. No solo debido a las salidas recientes que hemos visto (la venta de Plaid por $ 5.3B a Visa, la adquisición de Galileo por $ 1.2B por parte de SoFi y la reciente salida a bolsa de nCino), sino también por el alcance en constante expansión de las fintech B2B. Esto plantea la pregunta natural: ¿qué es fintech B2B?

Una evolución de 20 años

Definir fintech B2B requiere retroceder en el tiempo algunas décadas. Si miramos la evolución de las fintech B2B, estamos efectivamente en la cúspide de una tercera ola: fintech 3.0. Los últimos 20 años han visto una ampliación del mandato de B2B fintech y, como resultado, una base más amplia de ganadores públicos duraderos.

Evolución de 20 años de B2B FinTech

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La moderna tecnología financiera B2B comenzó a principios de la década de 2000 con empresas centradas en solo dos áreas de “tecnología financiera central”: pagos y banca como servicio. La empresa más notable que surgió de fintech 1.0 fue, por supuesto, Paypal. Fundada en los albores de Internet, Paypal en realidad operaba a través de un modelo B2B2C, incrustándose en el punto de venta con los comerciantes y permitiendo a los consumidores realizar transacciones con los comerciantes sin esfuerzo. Paypal ahora tiene una capitalización de mercado de más de $ 230 mil millones.

En la década de 2010, surgió fintech 2.0 y la definición de fintech B2B comenzó a expandirse. Dentro del “core fintech”, vimos que los pagos y la banca como servicio continuaron brindando grandes resultados (por ejemplo, Square, Afterpay y Q2). Pero el core fintech se expandió con el surgimiento de empresas enfocadas en préstamos (por ejemplo, LendingClub, Greensky) como así como infraestructura comercial (por ejemplo, Shopify). También vimos la aparición de empresas de software empresarial / SaaS en verticales adyacentes a fintech como bienes raíces (por ejemplo, RealPage) y horizontales como operaciones financieras y beneficios de recursos humanos (por ejemplo, Blackline, Bill.com, Paylocity. )

En la década de 2020, estamos seguros de que veremos nuevos ganadores en las categorías de fintech 1.0 / 2.0. Muchas de estas categorías (como los pagos) son perennes y evolucionan continuamente. Otros son todavía bastante incipientes en su arco de desarrollo general. Pero fintech 3.0 continuará ampliando el mandato de fintech. Core fintech se expandirá para incluir ganadores en identidad, fraude y riesgo (varios de los cuales ya están en proceso). También es probable que veamos ganadores adicionales en verticales adyacentes a fintech como seguros y horizontales adyacentes a fintech como cumplimiento, privacidad y seguridad. .

Rendimiento históricamente sólido

Las perspectivas de Fintech 3.0 son particularmente interesantes dado lo bien que se han desempeñado las generaciones anteriores de fintech B2B (1.0 / 2.0) en los mercados públicos. Con la notable excepción de la categoría de préstamos, todas las demás categorías han registrado un crecimiento mínimo de tres dígitos después de la OPI. De hecho, la capitalización de mercado agregada de esta canasta de fintechs B2B ha aumentado un 1,661% después de la OPI y ahora vale medio billón de dólares.

Rendimiento B2B FinTech

Temas y componentes básicos para Fintech 3.0

A medida que miramos hacia la década de 2020, las fintech continuarán ampliando su alcance y mandato. Veremos áreas centrales de fintech como pagos, banca y préstamos que continúan reinventándose una y otra vez. También veremos un mayor número de participantes de software empresarial / SaaS que se elevan en verticales y horizontales en áreas adyacentes a las fintech tradicionales.

Quizás aún más intrigante sea la combinación de estos temas de tecnología financiera con las tendencias más amplias en tecnología, funcionalidad de productos y comercialización. Muchos de los componentes básicos que se ven en otras partes del panorama tecnológico se expresarán a través de estos participantes de fintech 3.0. Esto incluirá, por ejemplo, las últimas herramientas en aprendizaje automático, automatización y código abierto. Esto también incluirá una gran cantidad de enfoques de gtm (por ejemplo, de arriba hacia abajo, de abajo hacia arriba, crecimiento impulsado por productos, etc.)

B2B FinTech 3.0: Temas y bloques de construcción

Basta decir que la década de 2020 será un momento increíblemente emocionante para construir e invertir en fintech B2B. La cantidad de fintechs B2B que serán públicas dentro de 10 años se triplicará, generando más de $ 1T en valor agregado total. B2B Fintech ha llegado y no se irá a ningún lado pronto.

Análisis adicional de Allen Miller , director, Oak HC / FT