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¿Por qué hay un saldo negativo en mi tarjeta de crédito? DollarBreak

¿Por qué hay un saldo negativo en mi tarjeta de crédito? DollarBreak
13 enero, 2021

Un saldo negativo en su tarjeta de crédito no significa necesariamente que algo esté mal. Descubra por qué es posible que tenga un saldo por debajo de cero.

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Por Lorraine Fecha de publicación

El objetivo de DollarBreak es capacitar a los lectores para que tomen mejores decisiones financieras. Esta publicación puede contener enlaces de afiliados de nuestros socios que comparten la misma visión. Divulgación .

Todos sabemos que es importante construir un puntaje crediticio sólido. Pero las complejidades del sistema de informes crediticios pueden ser confusas en el mejor de los casos cuando intenta reforzar su puntaje.

Según Card Rates , un promedio del 39 por ciento de los titulares de tarjetas siguen una estrategia para administrar la deuda crediticia mediante el pago constante de su saldo completo cada mes.

Pero, ¿qué sucede cuando su estado de cuenta mensual llega con un saldo negativo? Esto sucede con más frecuencia de lo que cree.

Un saldo negativo en una tarjeta de crédito puede parecer extraño, pero no hay necesidad de entrar en pánico. Por lo general, no es un problema y no se reflejará negativamente en su puntaje crediticio .

En este artículo, exploraremos qué significa un saldo negativo para su cuenta, qué lo causa y cómo solucionarlo.

¿Qué causa un saldo negativo en una tarjeta de crédito?

Un saldo negativo en el extracto de su tarjeta de crédito, por lo general, no significa que haya hecho algo malo. Por lo general, significa que el emisor de su tarjeta le debe dinero.

Cada compra que realiza con su tarjeta de crédito se agrega a su saldo principal. Este es el saldo que aparece en sus estados de cuenta mensuales.

Si paga el saldo de su cuenta todos los meses, el saldo principal indica cuánto debe.

Si cancela su tarjeta en su totalidad en función de este número, reducirá el saldo a $ 0.

La razón más común de un saldo negativo en una tarjeta de crédito es que ha pagado de más en su principio.

Su saldo total varía de un día a otro, ya que se agregan o reembolsan nuevos cargos según su comportamiento de compra.

Por ejemplo, si el saldo de su estado de cuenta es de $ 1,500 y paga el saldo en su totalidad al final del mes, el monto total adeudado se reducirá a $ 0.

Sin embargo, si luego recibe un reembolso de $ 200 por un artículo devuelto, este reembolso aparecerá en su estado de cuenta como un crédito y creará un saldo de crédito.

Su estado de cuenta mostrará este crédito como ($ 200) o – $ 200.

Razones para un saldo negativo

Un saldo negativo es esencialmente el resultado de pagar de más en la factura de su tarjeta de crédito. Hay varias razones por las que podría haber pagado en exceso sin darse cuenta. Éstas incluyen:

1. Créditos

Si se aplican créditos a su cuenta, significa que ha realizado un pago en exceso. Ha pagado más de lo que debe.

2. Recompensas de reembolso

Algunos proveedores de tarjetas aplican recompensas de devolución de dinero automáticamente en forma de crédito en el estado de cuenta . Algunos proveedores requieren que canjee las recompensas de reembolso por crédito en el estado de cuenta.

En cualquier escenario, si sus recompensas de devolución de efectivo exceden su saldo en un período de estado de cuenta, tendrá un saldo final negativo.

3. Artículos devueltos o reembolsados

Si ha devuelto una compra, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito no procese el reembolso hasta después del cierre del período de facturación.

En este caso, el reembolso aparecerá en su próxima factura.

4. Otros reembolsos

Es posible que haya recibido otro tipo de reembolso, como reembolsos de tarifas o devolución de cargos fraudulentos.

Estos elementos aparecerán como créditos en su estado de cuenta y fácilmente podrían resultar en un saldo total negativo.

¿Cómo recupero mi saldo a $ 0?

Si tiene un saldo negativo en su tarjeta de crédito, hay un par de opciones para que su saldo vuelva a $ 0.

La opción más fácil es no hacer nada y simplemente usar su tarjeta como de costumbre.

A medida que se apliquen nuevos cargos a su tarjeta, los cargos agregados moverán su saldo hacia $ 0.

Puede consultar su saldo en línea al final del próximo período de facturación para determinar cuánto deberá pagar.

Incluso puede aprovechar esto como una oportunidad para ahorrar un poco de dinero y comprar tarjetas de regalo con su tarjeta de crédito a tasas reducidas.

Otra opción que tiene es solicitar que se le desembolse el monto acreditado de alguna otra manera que no sea un crédito en el estado de cuenta.

El emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer un cheque, depósito directo o giro postal como métodos alternativos para liquidar un saldo negativo.

Conozca sus derechos cuando se trata de reembolsos

Sin embargo, tenga en cuenta que los bancos y los acreedores deben manejar los saldos negativos de formas muy específicas.

Si el saldo crediticio es superior a un dólar, el emisor de su tarjeta debe tomar una de las siguientes medidas:

  1. Acredite su cuenta por el monto del saldo acreedor.
  2. Reembolsar cualquier parte del saldo restante del crédito. Esto debe completarse dentro de los siete días hábiles siguientes a la recepción de su solicitud de reembolso por escrito.
  3. Haga un esfuerzo de buena fe para reembolsar el monto del saldo acreedor mediante cheque, giro postal, efectivo o acreditando en su cuenta bancaria un monto equivalente al saldo acreedor.

Por lo general, su banco no puede permitir que un saldo negativo permanezca en su cuenta durante más de seis meses.

Algunos emisores de tarjetas le dan la opción de aceptar su reembolso a través de plataformas populares en línea como PayPal.

Pero, ¿retirar dinero de PayPal es lo más inteligente? Asegúrese de investigar sus opciones antes de aceptar un reembolso indirecto.

¿Un saldo negativo afecta su límite de crédito?

Un saldo negativo en su tarjeta de crédito no significa que ahora tenga un límite de crédito más alto. Su crédito sigue siendo el mismo, pero ahora tiene la posibilidad de gastar más que el límite de la tarjeta.

Podrá gastar el monto de su saldo de crédito, sin exceder su límite de crédito.

Veamos un ejemplo para ilustrar esto.

Si su tarjeta tiene un saldo de – $ 100 y su límite de crédito es de $ 5,000, técnicamente podrá gastar $ 5,100 en su tarjeta antes de exceder su límite de crédito.

Por supuesto, esto es puramente hipotético. La mayoría de los expertos en finanzas recomiendan que mantenga el uso de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su límite.

Normalmente, su límite de crédito lo establece el emisor de su tarjeta cuando solicita la tarjeta. Si necesita un aumento del límite de crédito, deberá consultar con el emisor de su tarjeta y renegociar.

Una palabra de precaución

Sin embargo, tenga cuidado, una solicitud como esta puede crear o no una investigación crediticia dura en su informe crediticio , y corre el riesgo de que se le niegue un aumento.

No trate un saldo negativo en su tarjeta de crédito como un aumento de límite de facto . En su lugar, considérelo simplemente como un pago en exceso solo para ese período de facturación en particular.

Manténgase al tanto de todas sus cuentas aprovechando una aplicación de finanzas personales que le notificará los pagos y los saldos negativos a medida que se produzcan.

Vea nuestra comparación de EveryDollar versus Mint: dos aplicaciones altamente efectivas diseñadas específicamente para ayudarlo a administrar sus deudas.

Afortunadamente, existen plataformas y servicios diseñados para simplificar la administración del uso de su tarjeta de crédito y la puntuación de crédito.

Tally es el primer administrador de deuda automatizado que ayuda a facilitar la administración de todas sus tarjetas. La plataforma tiene opciones para respaldar el pago de sus saldos más rápidamente .

Tally tiene una aplicación para dispositivos iOS y Android y es esencialmente una aplicación de consolidación que hace que sea más fácil estar al tanto de todas sus cuentas de tarjetas de crédito.

Después de escanear sus tarjetas, Tally puede proporcionar una línea de crédito para ayudarlo a administrar sus pagos, creando una forma más rápida de organizar sus tarjetas y pagar sus saldos.

Una vez que agregue sus tarjetas, Tally analizará sus cuentas individuales y su historial crediticio para asegurarse de que su situación única sea compatible con el conjunto de funciones de la aplicación.

Si su cuenta es aprobada, Tally asegura su línea de crédito y lo ayuda a minimizar las tarifas y los intereses al realizar automáticamente los pagos correctos a las tarjetas correctas a tiempo.

Puede seguir usando sus tarjetas y disfrutar de todas las ventajas y recompensas que las acompañan.

¿Debería preocuparse por un saldo negativo en su tarjeta de crédito?

Es posible que esté mirando su saldo preguntándose si este saldo negativo en su tarjeta de crédito es algo malo o si afectará su puntaje crediticio.

Mucha gente cree que pagar de más en la factura de su tarjeta de crédito podría aumentar su puntaje crediticio. Existe una teoría que desfila por la web que sugiere que esto es un truco para mejorar tu puntuación.

Pero, según los expertos como CreditKarma , este no es el caso. Pagar en exceso el saldo de su tarjeta de crédito no mejorará su puntaje crediticio.

Esta teoría se basa en un concepto erróneo del índice de utilización del crédito: la cantidad de crédito que ha utilizado en comparación con la cantidad que tiene disponible.

Generalmente, las proporciones más bajas son mejores para las calificaciones crediticias.

Sin embargo, el algoritmo de puntuación lee los saldos negativos como montos cero para su informe crediticio .

Además, no podrá usar un índice de utilización negativo en una de sus tarjetas para compensar un mayor uso en otra.

¿Qué significa un saldo negativo en su tarjeta de crédito?

Un saldo negativo en los extractos de las tarjetas de crédito no es necesariamente el resultado de algo que haya hecho incorrectamente.

Un saldo negativo en su tarjeta de crédito es simplemente una indicación de que el emisor de su tarjeta le debe dinero .

Este es un problema común y la mayoría de las compañías de tarjetas tienen políticas para hacer frente a este tipo de situación.

En la mayoría de los casos, simplemente puede seguir usando su tarjeta de la forma habitual y el saldo acreedor se resolverá solo para cuando se produzca su próximo extracto.

Sin embargo, si le preocupa su saldo, vale la pena consultar con el emisor de su tarjeta e investigar sus derechos como titular de crédito.

Por Lorena

Lorraine ha tenido una carrera exitosa en la industria financiera con una variedad de roles que incluyen alta ejecutiva y coordinadora nacional.

Hoy en día, Lorraine disfruta usando esta experiencia como escritora profesional para ayudar a las personas a controlar sus finanzas a través de sus artículos y publicaciones de blog. Ya sea que esté buscando ahorrar dinero, organizar un presupuesto u obtener la mejor oferta de préstamo, puede beneficiarse de los consejos y trucos de Lorraine.