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Las mejores tarjetas de crédito para crear crédito: The Points Guy

Las mejores tarjetas de crédito para crear crédito: The Points Guy
13 enero, 2021
Category: Puntaje Crediticio

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Empezar desde cero con tarjetas de crédito puede ser una tarea abrumadora. En TPG, queremos brindarle la confianza para tomar el control de su viaje financiero, dondequiera que se encuentre. Recuerde, todos comenzaron como principiantes en un momento u otro.

(Foto de Shutterstock)

Desde reglas simples para evitar las deudas de tarjetas hasta desmentir mitos sobre su puntaje crediticio, estamos aquí para ayudarlo en el camino. Y ya sea que esté generando crédito desde el principio, o esté buscando reconstruir, esta guía lo ayudará a considerar la mejor tarjeta de crédito para usted.

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Hoy, echemos un vistazo más de cerca a seis de las mejores tarjetas de inicio para construir su crédito y brindar más estabilidad a su futuro financiero. Desde las primeras tarjetas de nivel de entrada hasta las tarjetas aseguradas, estos productos ayudarán a quienes carecen de un perfil crediticio extenso o necesitan reparar algunos errores financieros del pasado.

Nota: Discover it Secured no está disponible actualmente a través de The Points Guy y la información al respecto puede estar desactualizada.

  • Tarjeta de crédito Capital One® Platinum: ideal para comenzar con algo de crédito
  • Chase Freedom Unlimited: lo mejor para el valor futuro
  • Discover it Secured: lo mejor para recompensas para principiantes
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes: lo mejor para estudiantes
  • Tarjeta Citi® Double Cash: lo mejor para devolución de efectivo con tasa fija
  • Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: lo mejor para no verificar el crédito

En esta publicación

Comparando las mejores tarjetas para generar crédito

Tarjeta Mejor para Prima Cuota anual
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum Empezando con algo de crédito Ninguna $ 0
Chase Freedom Unlimited Valor futuro Bono de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses, además de ganar 5% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado (sin incluir las compras de Target ® o Walmart ®) hasta $ 12,000 gastados en el primer año. $ 0
Descúbrelo seguro Recompensas para principiantes Al final de su primer año, Discover iguala automáticamente todos los reembolsos en efectivo que ganó $ 0
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes Estudiantes Bono de recompensas en efectivo de $ 200 después de realizar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta $ 0
Tarjeta Citi® Double Cash Reembolso de tarifa plana Ninguna $ 0
Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® Sin verificación de crédito Ninguna $ 35

La información de la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One Platinum, Chase Freedom Unlimited, Discover it Secured y Bank of America® Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Como puede ver, estas tarjetas abarcan toda la gama, desde nombres familiares como Chase hasta muchos más jugadores de nicho en el panorama de las tarjetas seguras. Echemos un vistazo más de cerca a cada una de estas tarjetas que están disponibles para ver cuál puede ajustarse a sus necesidades.

Las mejores tarjetas para generar crédito

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum: lo mejor para crédito promedio

Bono de registro: ninguno

Recompensas: ninguna

Quién debe solicitarla: esta tarjeta está diseñada tanto para principiantes en tarjetas de crédito como para aquellos que buscan aumentar su crédito. De hecho, Capital One designa (y comercializa) el Platinum para consumidores con crédito promedio. Tomada directamente del sitio web de Capital One, esta tarjeta es adecuada para usted si:

Tengo un historial crediticio limitado. He tenido mi propia tarjeta de crédito u otro crédito durante menos de 3 años (incluidos estudiantes, personas nuevas en los EE. UU. O usuarios autorizados en la tarjeta de crédito de otra persona).

Cuando tiene un puntaje crediticio promedio o un historial crediticio limitado, es probable que no se le acepte para tarjetas de recompensa o de viaje que requieren un crédito de bueno a excelente para su aprobación. Por lo tanto, no es necesario apuntar a las estrellas todavía si la probabilidad de obtener una tarjeta es baja.

Es probable que le convenga abrir una tarjeta, incluso una básica, para obtener información positiva que fluya en sus informes crediticios y crear un historial crediticio.

Chase Freedom Unlimited: lo mejor para el valor futuro

Bono de inscripción : bono de $ 200 después de gastar $ 500 en sus primeros tres meses, además de ganar un 5% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado (sin incluir las compras de Target ® o Walmart ®) hasta $ 12,000 gastados en el primer año.

Recompensas : gane un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en sus compras

Por qué nos gusta: Chase Freedom Unlimited puede ser una buena opción si tiene algo de crédito inicial para comenzar. También es una gran tarjeta de inicio porque se puede construir.

Cuando tiene esta tarjeta por sí sola, está ganando un 1,5% de reembolso en efectivo en sus compras. No hay categorías de bonificación de las que preocuparse ni sistemas de puntos complicados. Sin embargo, a medida que se sienta más cómodo con las recompensas de tarjetas de crédito, esta es una tarjeta fácil de emparejar con otras tarjetas de Chase para completar una estrategia de tarjeta de crédito más completa.

Cuando tenga esta tarjeta y la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Ink Business Preferred Credit Card, puede combinar las recompensas que gana en Freedom Unlimited con sus otros saldos de puntos para convertir efectivamente las ganancias de reembolso en Chase Ultimate. Puntos de recompensa, lo que significa que puede transferir los puntos que gana a una de las 10 aerolíneas de Chase y tres hoteles asociados o canjearlos por valor agregado directamente en el portal de viajes Ultimate Rewards. Los puntos de Ultimate Rewards son algunos de los puntos más valiosos cuando se trata de canjearlos por viajes.

Discover it Secured: lo mejor para recompensas para principiantes

Bono de registro: al final de su primer año, Discover iguala automáticamente todos los reembolsos en efectivo que ganó

Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $ 1,000 cada trimestre

Quién debe postularse : Discover it Secured es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que obtiene recompensas. Con esta tarjeta, puede ganar un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes con hasta $ 1,000 en compras cada trimestre que se inscriba y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Además, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que haya ganado al final de su primer año. Esto significa que puede ganar recompensas mientras trabaja para construir su crédito usando su tarjeta de manera responsable y pagando su factura cada mes.

Como titular de la tarjeta, puede verificar su puntaje FICO de forma gratuita y no pagará ninguna tarifa de transacción en el extranjero cuando use su tarjeta en el extranjero. Después de que haya sido titular de la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará automáticamente su cuenta mensualmente para ver si es elegible para recuperar su depósito de seguridad y pasar a una tarjeta sin garantía. Discover también renunciará a la multa por pago tardío la primera vez que pague tarde.

Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes: lo mejor para estudiantes

Bono de registro : bono de recompensas en efectivo de $ 200 después de realizar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta.

Tasas de recompensas: 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección y 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta $ 2,500 en gastos combinados cada trimestre en la categoría de elección, tiendas de comestibles y clubes mayoristas, luego 1%); 1% en todo lo demás

Quién debe postularse: La tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards para estudiantes es única en el sentido de que ofrece mucha flexibilidad en su estructura de obtención de premios.

La tarjeta tiene un acuerdo de devolución de efectivo 3-2-1, y el titular de la tarjeta puede seleccionar en qué categoría desea ganar un bono del 3% cada mes. Sus opciones incluyen gasolina, compras en línea, cenas, viajes, farmacias, mejoras para el hogar y muebles. La tarjeta también obtiene un reembolso constante del 2% en las tiendas de abarrotes y clubes mayoristas y del 1% en otros lugares. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las categorías de bonificación del 3% y el 2% están limitadas a sus primeros $ 2,500 en compras combinadas cada trimestre. Una vez que alcanza ese umbral en un trimestre, todas sus compras vuelven al 1% de reembolso en efectivo.

A diferencia de muchas otras en esta lista, la tarjeta ofrece un bono de registro decente: $ 200 en recompensas en efectivo después de gastar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.

Tarjeta Citi® Double Cash: lo mejor para reembolsos de efectivo con tasa fija

Bono de registro : ninguno

Recompensas : gane un 2% de reembolso en efectivo en cada compra (1% cuando compra, más 1% cuando paga)

Quién debe postularse: si está buscando obtener un retorno de efectivo sólido en las compras diarias más allá de su primer año, es posible que desee considerar la tarjeta Citi Double Cash. Como su nombre indica, la tarjeta gana un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% cuando compra, más 1% cuando paga). Si bien otras tarjetas de crédito de nivel medio pueden tener ventajas más valiosas, el 2% de devolución en todo lidera el paquete en términos de recompensas de tasa fija por tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Además, no hay límite en la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar.

Al igual que Freedom Unlimited, abrir la tarjeta Double Cash ahora podría desbloquear recompensas más valiosas en el futuro. Los titulares de tarjetas que también tengan la tarjeta Citi Premier℠ o la tarjeta Citi Prestige® pueden convertir eficazmente sus ganancias de Double Cash en puntos Citi ThankYou totalmente transferibles, que TPG valora en 1,7 centavos cada uno. Como resultado, aunque la tarjeta puede ser un poco más fácil de aprobar sin un historial crediticio extenso, la tasa de ganancia fija pero respetable del 2% más la posibilidad de emparejarla con una tarjeta Citi de gama alta la ubica entre una de nuestras mejores recompensas. tarjetas de crédito aquí en The Points Guy.

Si bien la tarjeta Citi® Double Cash es parte de la red Mastercard y, por lo tanto, es más aceptada que Discover, tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%, por lo que no querrá usarla fuera de los EE. UU.

La información de las tarjetas Citi Premier y Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: lo mejor para no verificar el crédito

Bono de registro: ninguno

Recompensas: ninguna

¿Quién debe postularse? ¿Está buscando generar crédito y no le importa pagar una tarifa anual? Si bien la tarjeta carece de ventajas o recompensas, la tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky puede aumentar su calificación crediticia sin necesidad de una verificación de crédito. Con un proceso de aprobación sencillo, esta tarjeta puede proporcionar la clave para una mejor ruta financiera.

Esta es una tarjeta básica para principiantes destinada a personas que buscan generar crédito mediante pagos a tiempo. En términos de tarjetas seguras, OpenSky Visa es una de las pocas para las que puede calificar sin una cuenta bancaria o verificación de crédito. Eso significa que si está lidiando con errores financieros del pasado, o simplemente tiene un historial crediticio malo o malo, esta es una tarjeta que podría estar en su radar. Además, aquellos que no tienen historial crediticio, como los estudiantes, pueden generar crédito desde cero.

Una vez aprobado, el uso de su tarjeta se informa a las tres principales agencias de tarjetas de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Cuando tenga un puntaje crediticio sólido (“bueno” o más alto es 690 o más), le abrirá la puerta a tarjetas de mayor perfil con recompensas y ventajas más generosas.

También abrirá oportunidades para préstamos para automóviles e hipotecas con tasas de interés más bajas. Esto hace que una tarjeta segura, como OpenSky Visa, sea una opción mucho mejor que usar efectivo o tarjetas prepagas , ya que esos métodos de pago no ayudan a desarrollar el crédito.

Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito

Si está buscando construir o reparar su crédito con una tarjeta de crédito, querrá asegurarse de que la tarjeta que obtenga informe su actividad de pago a las agencias de crédito. Todas las tarjetas descritas en esta guía lo hacen.

Su informe crediticio (que incluye su historial de pagos, cuentas y más estadísticas sobre sus relaciones pasadas con el préstamo de dinero) y su puntaje crediticio son lo que los prestamistas miran cuando deciden aprobarlo para las líneas de crédito. Esto incluye cosas como hipotecas, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e incluso alquileres de apartamentos. Cuanto mejor sea su puntaje, más probabilidades tendrá de ser aprobado y mejores serán sus tasas de interés en las cuentas.

Las tarjetas de crédito no son la única forma de generar crédito, pero son una de las formas más fáciles.

Foto destacada de kizilkayaphoto a través de Getty Images.