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Las mejores cuentas bancarias para mal crédito: The Dough Roller

Las mejores cuentas bancarias para mal crédito: The Dough Roller
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

Fecha de modificación: 26 de septiembre de 2020

Según un informe de 2017 de la FDIC, el 6,5% de los estadounidenses, o 8,4 millones de personas, no tienen acceso a servicios bancarios. Eso significa que no tienen ninguna relación bancaria. Un 18,7% adicional se considera “no bancarizado”, lo que significa que solo tienen relaciones bancarias limitadas y dependen de tarjetas de débito prepagas, servicios de cambio de cheques e incluso préstamos de día de pago.

Hay una pequeña duda de que millones de personas se encuentran en esa situación porque tienen mal crédito. Particularmente con las cuentas corrientes, los bancos se muestran reacios a abrirlas para personas con crédito deteriorado. Si pertenece a esa categoría y no tiene una cuenta bancaria, hemos compilado una lista de cuentas bancarias con mal crédito.

Al menos uno de ellos debe proporcionar los servicios de cuenta corriente que necesita para realizar transacciones comerciales libremente.

Resumen de cuentas bancarias para mal crédito:

Cuenta bancaria
Características unicas
Tarifa
Mejor para …
Cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo “Mi informe de gastos con Budget Watch” para una mejor gestión financiera, además de una cuenta de ahorros $ 10 por mes, pero renunciado con depósitos directos de $ 500, $ 1,500 min. saldo promedio o más de 10 transacciones con tarjeta de débito Características y beneficios de la cuenta corriente de servicio completo
Cuenta de cheques GoBank “Budget & Fortune Teller” lo ayuda a administrar sus finanzas, además de una cuenta de ahorros $ 8.95 por mes, renunciado con $ 500 o más en depósitos directos mensuales Gran red de cajeros automáticos
Cuenta de cheques esencial de Radius Bank El “Panel financiero” le permite realizar un seguimiento y analizar su actividad, así como vincular cuentas externas $ 9.00 por mes, sin provisión de exención Administrar toda su vida financiera en una sola aplicación
BBVA Easy Checking Actualice a una cuenta estándar después de solo 12 meses $ 13.95 por mes, sin disposición de exención Actualizar rápidamente a una cuenta estándar
Cuenta de cheques de segunda oportunidad de NetBank Realice depósitos en efectivo en miles de minoristas participantes $ 6.95 por mes con depósito directo, de lo contrario $ 8.95 Atractivas cuentas de cheques intercambiables

Oferta del día : Chase ahora ofrece un bono en efectivo de $ 200 al abrir una cuenta corriente total . Ningún depósito mínimo y todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de $ 250,000 por depositante.

Tabla de contenido:

Las mejores cuentas bancarias para mal crédito

Cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo: lo mejor para características y beneficios de cuentas de cheques de servicio completo

Como uno de los bancos más grandes del país, Wells Fargo está disponible en la mayoría de los estados. También existe la ventaja de tener una cuenta corriente en un banco tan conocido, especialmente cuando tiene mal crédito. Ofrecen su cuenta de cheques Opportunity para clientes que no pueden abrir una cuenta estándar debido a problemas de crédito anteriores o un historial bancario insatisfactorio.

Caracteristicas

Opportunity Checking viene con una amplia variedad de características y beneficios, lo que hace que la cuenta sea comparable a una cuenta para alguien con buen crédito.

Esas características incluyen:

  • Depósito inicial mínimo de $ 25
  • Banca en línea con Bill Pay
  • Banca móvil, con alertas móviles que le advierten de actividades sospechosas, saldos bajos y fechas de vencimiento de pago
  • Tarjeta de débito Platinum, con protección de responsabilidad cero contra cargos no autorizados
  • Acceso a más de 13.000 cajeros automáticos y 5.700 sucursales bancarias
  • Puede abrir una cuenta de ahorros de oportunidad para brindar protección contra sobregiros

Una de las características más interesantes que se ofrecen en la cuenta corriente es My Spending Report con Budget Watch que se hace a pedido para cualquier persona con mal crédito. Le permite realizar un seguimiento de sus gastos, lo que le dará un mayor control sobre ellos. Eso puede ayudarlo a evitar algunas de las situaciones que contribuyen al mal crédito.

Opportunity Checking viene con una tarifa de servicio mensual de $ 10. Sin embargo, puede evitar la tarifa con uno de los siguientes en cada período de servicio:

  • Mantenga un saldo diario mínimo de $ 1,500
  • Tener uno o más depósitos directos calificados por un total de al menos $ 500
  • Tener 10 o más compras o pagos registrados con tarjeta de débito

Otros cargos importantes incluyen $ 35 por sobregiros y partidas devueltas, $ 2.50 por retiro en cajeros automáticos que no sean de Wells Fargo y $ 31 por una suspensión de pago.

  • El depósito inicial mínimo requerido es muy razonable a solo $ 25
  • La tarifa de servicio mensual se puede eximir con una de las tres opciones
  • Se incluyen tanto la banca en línea como la banca móvil
  • My Spending Report con Budget Watch puede ayudarlo a administrar mejor sus finanzas
  • Puede configurar una cuenta de ahorros para brindar protección contra sobregiros
  • Wells Fargo no está disponible en todos los estados
  • La tarifa de servicio mensual se aplica si no puede cumplir con uno de los tres criterios para que no se le aplique
  • Hay una tarifa de transacción de compra con tarjeta de débito internacional del 3%

Línea de fondo

La cuenta de cheques de oportunidad de Wells Fargo brinda a los clientes con malos antecedentes crediticios todas las características y beneficios típicos asociados con una cuenta de cheques estándar. My Spending Report con Budget Watch puede ayudarlo a tener un mejor control de sus finanzas, mientras que la adición de una cuenta de ahorros de oportunidad puede permitirle comenzar a ahorrar dinero, por lo que dependerá menos del crédito. En general, es un paquete excelente para que una persona con mal crédito comience a reconstruir.

Cuenta de cheques en línea de GoBank: lo mejor para grandes redes de cajeros automáticos

La cuenta corriente en línea de GoBank es una cuenta corriente en línea proporcionada por Green Dot Bank. Es un banco en línea, por lo que no hay sucursales físicas. Pero es una de las mejores cuentas para mal crédito, ya que su solicitud no será rechazada ni por mal crédito ni por información bancaria negativa revelada a través de ChexSystems.

La cuenta proporciona todo lo que necesita en una cuenta corriente. Y aunque es un banco en línea, los fondos de su cuenta están totalmente asegurados por la FDIC.

Caracteristicas

La cuenta corriente en línea de GoBank incluye todos los servicios que esperaría de una cuenta corriente. Esas características incluyen:

  • Depósito inicial mínimo de $ 0 en línea o $ 20 con un kit de inicio de GoBank
  • Banca en línea con Bill Pay
  • Banca móvil, con depósitos de cheques móviles y alertas de cuenta
  • Tarjeta de débito MasterCard o tarjeta de débito Visa, con protección de responsabilidad cero contra cargos no autorizados
  • Envíe y reciba dinero a personas con una cuenta de GoBank o PayPal
  • Hay cheques en papel disponibles, lo cual es inusual en los bancos en línea.
  • Acceso a más de 42,000 cajeros automáticos dentro de la red
  • Deposite efectivo en su cuenta en más de 100,000 minoristas
  • Puede abrir una cuenta de ahorros Money Vault

Una característica interesante es la aplicación Budget & Fortune Teller. Le permite establecer un presupuesto para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Incluso le permite configurar recordatorios de presupuesto, mientras que la función Fortune Teller le brinda orientación en función de su presupuesto.

La cuenta de cheques en línea de GoBank tiene una tarifa mensual de $ 8.95. Pero se puede renunciar con depósitos directos de al menos $ 500 por mes, ya sea de nómina o de beneficios gubernamentales.

No hay cargos por sobregiros o fondos insuficientes (NSF). Sin embargo, hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, así como $ 2.50 para usar un cajero automático fuera de la red. Además, si deposita efectivo a través de un minorista, hay una tarifa de hasta $ 4.95 por depósito.

  • Acceso a una enorme red de cajeros automáticos, así como la capacidad de depositar efectivo a través de más de 100,000 minoristas.
  • La cuenta viene con cheques de papel, lo que no es típico de las cuentas bancarias solo en línea
  • Sin cargos por sobregiros o multas para fondos insuficientes
  • El Budget & Fortune Teller puede ayudarlo a administrar mejor sus finanzas
  • Se ofrece una función de cuenta de ahorros
  • Sin sucursales bancarias
  • El límite de retiro en cajeros automáticos es de $ 500 por día
  • Los depósitos de cheques personales están limitados a $ 500 o $ 1,000 por día
  • No se ofrecen cuentas conjuntas
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Hay una tarifa de hasta $ 4.95 por depósito si el depósito se realiza a través de un minorista

Línea de fondo

GoBank Checking ofrece todas las características de una cuenta corriente de servicio completo incluso para aquellos con mal crédito. También es fundamental que no verifiquen su historial bancario anterior. La principal razón por la que se rechaza a las personas para obtener cuentas bancarias es debido a relaciones bancarias insatisfactorias en el pasado. El Budget & Fortune Teller lo ayudará a administrar mejor sus finanzas, mientras que la función de cuenta de ahorros le permitirá comenzar a construir un colchón financiero.

Cuenta de cheques Radius Bank Essential: la mejor opción para administrar toda su vida financiera

Radius Bank Essential Checking está diseñado para clientes que no tienen un historial bancario perfecto. No solo ofrece una cuenta corriente de servicio completo, sino que también le ayuda a administrar su dinero mediante una potente tecnología.

Caracteristicas

Radius Bank Essential Checking viene con las siguientes características:

  • Depósito inicial mínimo, $ 10
  • Banca en línea con Bill Pay
  • Banca móvil con depósitos de cheques móviles
  • Viene con cheques en papel
  • Límite diario de tarjeta de débito de $ 500
  • Paga a familiares y amigos con Venmo
  • Agregue Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay a su tarjeta de débito
  • Después de 12 meses de historial bancario positivo, puede ser elegible para actualizar a una cuenta de cheques Rewards

La función Panel financiero le permite 1) elaborar un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos, 2) analizar tendencias, 3) vincular cuentas externas y 4) controlar su patrimonio neto.

La cuenta tiene un cargo de servicio mensual de $ 9 y no ofrece una disposición de exención.

  • Ofrece cheques en papel, lo cual es poco común para los bancos en línea.
  • Billetera móvil para su tarjeta de débito: Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay
  • Financial Dashboard le permite vincular y monitorear cuentas externas
  • Actualice a Rewards Checking después de solo 12 meses
  • Sin sucursales bancarias
  • No se proporciona exención de tarifa de servicio mensual

Línea de fondo

El Panel de control financiero de cuenta corriente de Radius Bank Essential le permite administrar toda su vida financiera en la aplicación bancaria. Eso le ayudará a tener un mejor control de sus finanzas, lo que debería ayudar a mejorar su crédito. También puede cambiar a Rewards Checking después de solo 12 meses. Lea nuestra revisión de Radius Bank aquí.

BBVA Easy Checking: lo mejor para cambiar rápidamente a una cuenta estándar

BBVA Easy Checking está diseñado específicamente para consumidores que no pueden abrir una cuenta estándar. Le recomiendan que primero solicite la cuenta de cheques gratuita estándar, y se le ofrecerá Easy Checking si no califica.

Caracteristicas

BBVA Easy Checking viene con las siguientes características:

  • $ 25 para abrir su cuenta
  • Banca en línea con Bill Pay
  • Banca móvil con depósitos de cheques móviles
  • Tarjeta de débito Visa, con recompensas de reembolso en efectivo en compras seleccionadas
  • Emisión de cheques ilimitada

Quizás la característica más importante de la Cuenta de Cheques BBVA Easy es que brinda la oportunidad de actualizar a una cuenta de cheques estándar después de solo 12 meses. Para calificar para la actualización, su cuenta Easy Checking aún debe estar en estado activo y tener un saldo positivo. Y aunque no lo dicen, probablemente no debería tener ningún sobregiro en su cuenta.

La cuenta viene con un cargo por servicio mensual de $ 13.95. Desafortunadamente, no existe ninguna disposición para la exención de la tarifa.

BBVA Easy Checking también tiene las siguientes tarifas:

  • NSF – $ 32
  • Artículo depositado devuelto – $ 15
  • Tarifa de cajero automático fuera de la red: $ 3 más tarifa cobrada por la institución anfitriona
  • Tarifa de transacción internacional del 3%
  • Cargo por cierre anticipado de la cuenta: $ 25 si se cierra dentro de los 180 días posteriores a la apertura
  • Emisión de cheques ilimitada
  • Disponibilidad de cuentas de ahorro para evitar sobregiros
  • Recompensas de devolución de efectivo en compras seleccionadas con tarjeta de débito Visa
  • Tarifa de servicio mensual alta
  • Sin disposición de exención de tarifa de servicio mensual
  • Easy Checking solo está disponible en siete estados: Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas
  • Tarifa de transacción internacional del 3%

Línea de fondo

A pesar de las tarifas relativamente altas en esta cuenta, vale la pena tenerla, ya que le brinda la opción de operar con una cuenta estándar después de solo 12 meses.

NetBank: lo mejor para cuentas de cheques intercambiables atractivas

Ofrecido por Axos Bank, NetBank Second Chance Checking es específicamente para personas que están en ChexSystem y no pueden abrir una cuenta corriente regular.

Caracteristicas

Como su nombre lo indica, NetBank es una plataforma bancaria completamente en línea y, por lo tanto, no tiene sucursales locales. Sin embargo, ofrece verificación de servicio completo con las siguientes características:

  • Depósito de apertura mínimo de $ 50
  • Tarjeta de débito Visa gratis
  • Protección contra sobregiros disponible
  • Banca en línea con Pago de facturas en línea
  • Banca móvil con depósitos de cheques móviles
  • Deposite efectivo con Green Dot Reload en los minoristas participantes
  • Cuenta monitoreada por posible fraude

Uno de los principales beneficios de la cuenta corriente de segunda oportunidad de NetBank es que una vez que mejora su crédito y establece su relación bancaria, el banco tiene una serie de excelentes opciones de cuenta corriente. Por ejemplo, su cuenta de cheques de recompensas paga intereses de hasta 1.25% APY, mientras que su cuenta de cheques CashBack le paga 1% de reembolso en efectivo en todas las transacciones que requieren una firma. Y ninguna cuenta tiene una tarifa de servicio mensual.

La tarifa de servicio mensual es de $ 6.95 con depósito directo. Si no tiene depósito directo, la tarifa aumenta a $ 8.95 por mes.

  • Posibilidad de agregar efectivo a su cuenta a través de minoristas participantes
  • Excelentes opciones de cuenta corriente cuando mejora su crédito
  • Sin sucursales bancarias locales
  • Tarifa de $ 4.95 para recargar su cuenta en los minoristas de Green Dot Reload
  • Sin cheques en papel

Línea de fondo

La cuenta de cheques de segunda oportunidad de NetBank es una excelente cuenta bancaria para el mal crédito, especialmente porque ni siquiera revisan el ChexSystem. Y una vez que construya una relación sólida con el banco y mejore un poco su crédito, puede cambiar a otras cuentas corrientes que tienen beneficios importantes y tarifas bajas.

¿Qué es una cuenta bancaria para mal crédito?

Es una cuenta para cualquiera que no pueda calificar para una cuenta bancaria estándar. Esto ciertamente puede incluir a cualquier persona que tenga mal crédito, especialmente si hay un evento despectivo importante, como una quiebra.

Pero un problema aún mayor es el historial de una o más relaciones bancarias insatisfactorias. Varias veces en esta revisión he mencionado un servicio llamado ChexSystems, que es algo así como una base de datos de informes crediticios para bancos. La principal diferencia es que informa de la actividad específica relacionada con cuentas bancarias anteriores. Por ejemplo, realiza un seguimiento de los clientes bancarios con un largo historial de cheques sin fondos o que tienen cuentas que se han cerrado con saldos negativos impagos.

Los bancos accederán a ChexSystems antes de abrir nuevas cuentas. Si tiene información negativa en su informe, no se le permitirá abrir una cuenta estándar. Si ese fuera el caso, las cuentas bancarias por mal crédito serán su única opción.

Por qué necesita una cuenta bancaria por mal crédito

En un mundo donde el dinero se ha vuelto completamente electrónico, es necesario tener una relación bancaria. Facilitará el pago de facturas, el depósito de cheques, la aceptación de pagos de todo tipo, la realización de transacciones comerciales con empresas en línea y puntos de venta y el acceso al efectivo.

Además, tener una cuenta bancaria es mucho más económico que utilizar servicios financieros alternativos. Por ejemplo, los servicios financieros no bancarios comunes incluyen:

  • Tarjetas prepagas, que tienen tarifas altas y usabilidad limitada
  • Giros postales, que tienen tarifas elevadas y no se aceptan en todas partes
  • Servicios de cambio de cheques, que son la opción más cara para administrar sus ingresos

El simple hecho de tener una cuenta corriente bancaria puede ahorrarle cientos de dólares al año en relación con estos servicios, además de permitirle realizar transacciones comerciales libremente.

Mejore su puntaje crediticio

Puede tomar algunas medidas para mejorar su puntuación. Pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y dejar abiertas las cuentas antiguas ayudará a mejorar su puntaje.

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Línea de fondo

Si no tiene una cuenta bancaria porque tiene mal crédito, ahora sabe que tiene alternativas. Incluso si no puede calificar para una cuenta bancaria estándar, las cuentas bancarias para mal crédito ofrecen la mayoría de los mismos servicios.

Elegir cualquiera de las cuentas bancarias anteriores no solo facilitará su vida financiera, sino que también le permitirá ahorrar dinero en el proceso.

Oferta del día : Chase ahora ofrece un bono en efectivo de $ 200 al abrir una cuenta corriente total . Ningún depósito mínimo y todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de $ 250,000 por depositante.