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¿Las consultas de crédito afectan su puntaje de crédito? Crédito limpio

¿Las consultas de crédito afectan su puntaje de crédito? Crédito limpio
13 enero, 2021

Encontrar el prestamista adecuado no es fácil. Todos buscamos en un intento de encontrar las mejores tarifas del mercado. Pero, a veces, caemos en la trampa de solicitar varios préstamos en poco tiempo. Después de ser rechazado varias veces, finalmente aterriza en un prestamista con el que está satisfecho. Este prestamista lo acepta y usted está listo para comenzar. Esta puede parecer una excelente manera de comparar precios para lo que está buscando. Sin embargo, es importante preguntarse: ¿las consultas crediticias afectan su puntaje crediticio?

La respuesta corta es sí. Todas esas consultas que hizo antes de solicitar un préstamo se han sumado y han tenido un impacto en su puntaje crediticio. Así es como funciona.

¿Cual es tu puntaje de crédito?

Su archivo de crédito enumera toda su información financiera en un formato accesible para que los prestamistas potenciales la vean. Todos los diferentes factores que componen su archivo de crédito se combinan para brindarle un puntaje crediticio general. Un buen puntaje crediticio significa que tiene un historial crediticio confiable sin problemas. Una mala puntuación de crédito refleja que potencialmente no ha realizado pagos o se ha enfrentado a otros problemas financieros. Esto advierte al prestamista que usted es un prestatario arriesgado, lo que reduce las posibilidades de que se apruebe un préstamo. Estas son algunas de las cosas que conforman su puntaje crediticio:

  • La cantidad de dinero que ha pedido prestada: un historial crediticio extenso es algo excelente. Siempre y cuando hayas sido responsable. Si ha pedido prestado más allá de sus posibilidades, esto se reflejará en su puntaje crediticio.
  • Índice de utilización del crédito: del mismo modo, tal vez esté utilizando todo el crédito disponible y solo realice pagos mínimos. Esto sugiere a un prestamista potencial que ha pedido prestado por encima de sus posibilidades.
  • Pagos perdidos: si no realiza pagos de un préstamo, esto se refleja en su puntaje de crédito para que los prestamistas potenciales lo vean.
  • Historial crediticio: como se mencionó anteriormente, un historial crediticio extenso es algo bueno y puede aumentar su puntaje crediticio. Pero solo mientras se cumplan todas las condiciones de pago.

Estos son solo algunos de los factores que afectan su puntaje crediticio, y todo se reduce a una buena administración de su dinero. Pero hay otra área que también puede contribuir a una calificación crediticia más baja. Aquí es donde preguntamos, ¿las consultas crediticias afectan su puntaje crediticio?

¿Las consultas de crédito afectan su puntaje de crédito?

En primer lugar, echemos un vistazo a lo que es una consulta de crédito. Es una solicitud presentada por una intuición financiera o un prestamista potencial para obtener información del informe de crédito. Pueden ser consultas suaves o consultas difíciles, según la situación.

Consultas suaves:

Estos no se incluyen en un informe crediticio y, por lo tanto, no afectan su puntaje. Se pueden hacer por varias razones. Si está buscando en su propio archivo de crédito, esto se marca como una consulta suave. Las compañías de crédito a veces realizan estas consultas con fines de marketing. Los servicios de crédito también pueden utilizar esta consulta para ayudarlo a encontrar un préstamo.

Consultas difíciles:

Cuando completa una nueva solicitud de crédito, el prestamista puede realizar una consulta para ver su informe crediticio completo, incluido su puntaje crediticio. Este tipo de consulta puede dañar su puntaje crediticio.

Entonces, si desea saber si las consultas crediticias afectan su puntaje crediticio, la respuesta simple es sí, pero hay formas de evitarlo.

Comprar un préstamo

Aún así se le anima a darse una vuelta por un préstamo, lo más importante es que lo haga en poco tiempo. Si está buscando una nueva hipoteca o un préstamo para un automóvil, asegúrese de investigar primero. Eche un vistazo a la cantidad de consultas que puede realizar en un cierto período de tiempo para que solo cuente como una. Esto es lo que le permite verificar diferentes prestamistas y comparar precios sin que esto afecte su puntaje crediticio. A menudo, se le da una ventana de 45 días para comparar precios. Esto le permite realizar múltiples aplicaciones, con todas las consultas realizadas contando como una sola en este tiempo. Cuando alargue este proceso por más tiempo que el previsto, cada uno de ellos comenzará a registrarse como una consulta individual.

Esto significa que antes de comparar precios, tenga una lista de los prestamistas con los que desea postularse y consulte. Esto agilizará el proceso y garantizará que permanezca en la ventana requerida.

Encontrar el mejor préstamo

Si está considerando obtener un préstamo, entonces es una buena idea verificar primero su puntaje de crédito y ver cuál es su posición. Puede consultar a los expertos de Clean Credit para limpiar cualquier negativo de su nombre que no debería estar allí. Esto puede brindarle la mejor oportunidad de obtener un préstamo. Una vez que esté listo para comenzar, asegúrese de comparar precios en un período corto para asegurarse de que no afecte su puntaje crediticio en el proceso.