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Cuándo vender acciones: las ÚNICAS 3 razones para vender (NUNCA)

Cuándo vender acciones: las ÚNICAS 3 razones para vender (NUNCA)
13 enero, 2021

8 de octubre de 2019 14:21

Saber cuándo vender acciones es clave para el éxito financiero. Descubra las ÚNICAS 3 razones por las que debería vender (+ la mejor inversión)

Cuándo vender acciones o mantenerlas depende principalmente de su EDAD.

Si está más cerca de (o en) la edad de jubilación, es probable que haya estado invirtiendo durante un tiempo y pueda vender sus inversiones para vivir de su jubilación.

Sin embargo, si eres más joven, este no es el caso. De hecho, si tiene entre 20 y 30 años, solo hay tres buenas razones para vender sus inversiones:

  1. Necesitas dinero para una emergencia
  2. Hiciste una inversión terrible que constantemente tiene un rendimiento inferior
  3. Has logrado un objetivo específico

NOTA: ¿Necesita ayuda para poner sus finanzas en orden? Consulte mi última guía gratuita de finanzas personales. Tiene toneladas de buenos consejos sobre cómo ahorrar e invertir.

Razón n. ° 1: necesita dinero para una emergencia

Si encuentra un gasto inesperado y es absolutamente necesario dinero para cubrirlo, podría ser una buena idea vender sus acciones. Hablo de situaciones como:

  • Facturas médicas
  • Robo financiero / de identidad
  • Reparación de coches
  • Reparaciones del hogar
  • Choques económicos
  • Pierdes tu trabajo

Sabemos que suceden cosas, pero casi nunca es una buena idea vender sus acciones. Debería realizar inversiones para objetivos de ahorro a largo plazo , como la jubilación. Ya debe tener una red de seguridad en su lugar en caso de emergencias.

Si establece una buena base financiera para usted mismo, nunca más tendrá problemas de efectivo. Descubra cómo hacerlo en mi Guía definitiva GRATUITA de finanzas personales.

Cómo obtener efectivo sin vender sus acciones:

Si de repente necesita dinero para una emergencia, aquí está su jerarquía de dónde conseguirlo antes de recurrir a la venta de acciones:

  1. Utilice el dinero de su cuenta de ahorros . Tengo seis meses de efectivo por esta misma razón. Este dinero me da tranquilidad porque sé que podré soportar la presión si alguna vez necesito usarlo.
  2. Vende cualquier objeto de valor que no sea crítico para ti . Usa eBay . Seré honesto: probablemente no obtendrá mucho dinero vendiendo objetos de valor (la gente tiende a sobrevalorar su propia propiedad en comparación con lo que otros pagarán por ella). Pero vender algunos de sus propios productos es un paso psicológico importante: le permitirá demostrar lo serio que es tanto con usted mismo como con su familia (lo que le ayudará si les pide ayuda).
  3. Pregúntele a su familia si puede pedir prestado el dinero . Nota: esto no funciona si su familia está loca.
  4. Liquide sus inversiones por dinero . Ahora es cuando puede vender sus acciones por dinero. Siempre puede retirar el capital con el que contribuyó a su cuenta IRA Roth sin penalización, aunque retardará gravemente la capacidad de capitalización de su dinero con el tiempo. Con un plan 401k , puede retirar dinero para “retiros por dificultades”, que generalmente incluyen gastos médicos, compra de una casa, matrícula, prevención de ejecución hipotecaria y gastos funerarios, pero probablemente seguirá pagando cargos por retiro anticipado. esto, consulte a su representante de recursos humanos. Pero le insto a que evite cobrar sus cuentas de jubilación debido a las multas e impuestos involucrados.
  5. Utilice su tarjeta de crédito solo como último recurso . No puedo enfatizar esto lo suficiente: hay muy buenas posibilidades de que su tarjeta de crédito lo saque cuando lo reembolse, así que no haga esto a menos que esté realmente desesperado.

Asegúrese de consultar mi artículo sobre cómo crear un fondo de emergencia para obtener más información.

Razón n. ° 2: Hiciste una inversión terrible que siempre tiene un rendimiento inferior

Este punto es en gran parte discutible si invirtió en un fondo indexado o una serie de fondos indexados porque reflejan el desempeño de todo el mercado. Si está bajando, eso significa que todo el mercado está cayendo.

Si cree que el mercado se recuperará (lo que hará), eso significa que las inversiones están a la venta a precios más baratos que antes, lo que significa que no solo no debe vender , sino que debe seguir invirtiendo y adquirir acciones a un precio más barato.

Pero hablemos de esto conceptualmente para entender cuándo vender una inversión por bajo rendimiento. Si sacara una lista de sus inversiones y viera este gráfico, ¿qué haría?

Precio de las acciones de bienes de consumo
Fecha Precio Fecha Precio
6/3/2002 33,43 1/3/2006 23,78
1/2/2003 31,53 1/6/2006 23,90
2/6/2003 31.01 1/3/2007 26,29
1/2/2004 35,55 1/6/2007 27,28
1/6/2004 35,45 1/2/2008 22,91
1/3/2005 26,45 2/5/2008 20,61
1/6/2005 28,17

“Santa mierda”, podría estar diciendo. “Esa es una acción de mierda. ¡Necesito venderlo antes de perder toda mi inversión! “

Ve más despacio. En lugar de enloquecer y vender sus acciones más rápido de lo que puede gritar, “¡VENDE! ¡VENDER! ¡VENDER!” en un teléfono, mira el contexto.

Sabiendo que el ejemplo es un stock de bienes de consumo, ¿cómo le va al resto de la industria de bienes de consumo?

Índice de la industria de bienes de consumo
Fecha Precio Fecha Precio
6/3/2002 50 1/3/2006 38
1/2/2003 49 1/6/2006 36
2/6/2003 45 1/3/2007 32
1/2/2004 42 1/6/2007 30
1/6/2004 44 1/2/2008 31
1/3/2005 40 2/5/2008 29
1/6/2005 38

Al observar las acciones y la industria circundante, verá que toda la industria está en declive. No es tu inversión particular. A todos les va mal.

Ahora, esto plantea preguntas sobre la industria, pero también le brinda un contexto para explicar los rendimientos en caída de sus acciones. Y solo porque se están hundiendo, por cierto, no significa que debas vender de inmediato.

Cómo evaluar las acciones de bajo rendimiento antes de vender

Todas las industrias experimentan caídas en un momento u otro. De hecho, mirando el gráfico anterior, indagaría más para ver qué estaba sucediendo con la industria. ¿Sigue siendo viable? ¿Hay competidores que lo reemplacen?

Por ejemplo, si posee acciones en una empresa que produce Walkman que reproducen casetes, es probable que el negocio no regrese.

Al observar el gráfico anterior, parece que la acción se está desempeñando en línea con el resto de la industria. Si cree que la industria o la inversión simplemente está atravesando una recesión cíclica, agárrese de la inversión y continúe con las compras regulares de acciones. Sin embargo, si cree que la industria no se recuperará, es posible que desee vender la inversión.

Si desea obtener más información sobre la compra de acciones y bonos, escribí sobre eso en otra publicación que puede encontrar aquí.

Ahora echemos un vistazo a otro ejemplo.

Existencias de la industria A
Fecha Precio Fecha Precio
6/3/2002 33,43 1/3/2006 23,78
1/2/2003 31,53 1/6/2006 23,90
2/6/2003 31.01 1/3/2007 26,29
1/2/2004 35,55 1/6/2007 27,28
1/6/2004 35,45 1/2/2008 22,91
1/3/2005 26,45 2/5/2008 20,61
1/6/2005 28,17

Al igual que el ejemplo anterior, no se ve muy bien, pero ¿cómo se compara con el resto de la industria?

Índice de la industria A
Fecha Precio Fecha Precio
17/6/2002 335,97 1/3/2006 372,26
1/2/2003 317,39 1/6/2006 355,64
2/6/2003 324,38 1/3/2007 388,98
1/2/2004 351,22 1/6/2007 424,47
1/6/2004 358,26 1/2/2008 406,19
1/3/2005 346,81 2/5/2008 372,74
1/6/2005 363,26

Como puede ver, esta acción realmente había tenido un rendimiento inferior al de su índice de la industria. Consideraría vender estas acciones con seguridad.

Quiero enfatizar que casi nunca tengo que vender inversiones porque rara vez hago inversiones específicas en acciones. Si elige un fondo de ciclo de vida o crea una cartera de fondos indexados, rara vez tiene que pensar en vender. Mi consejo: guarda tu cordura y céntrate en cosas más importantes.

Razón # 3: Logró un objetivo específico

Comprar y mantener es una gran estrategia para inversiones a ultra largo plazo, pero mucha gente invierte a medio y corto plazo para ganar dinero para objetivos específicos.

Por ejemplo, “Voy a invertir para unas vacaciones de ensueño en Tailandia. No necesito hacer el viaje pronto, así que solo pondré $ 100 al mes en mi cuenta de inversión “.

¿La mejor parte? Ese dinero se acumulará y crecerá con una tasa de interés más alta si lo invierte en un índice diversificado como el S&P 500.

La cuenta de ahorros promedio ofrece un APY del 0.06%, ¡mientras que el S&P 500 devuelve alrededor del 8% cada año! Entonces, para las metas de ahorro que están más lejos en el futuro, no hay nada de malo en “ahorrar” en una cuenta de inversión.

Sin embargo, no debería hacerlo para cada objetivo de ahorro. De hecho, si su meta está a menos de cinco años, debe establecer una meta de ahorro en su cuenta de ahorros. Para obtener más información al respecto, consulte mi artículo sobre subcuentas de ahorro .

Si ha invertido dinero para un objetivo a más largo plazo y lo ha logrado, venda y no lo piense dos veces. Eso es un gran éxito de inversión, y debe usar el dinero para cualquiera que sea su objetivo original. Te lo has ganado, después de todo.

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Cómo vender realmente sus acciones

Una vez que decida que es hora de vender una inversión, el proceso es sencillo.

Simplemente inicie sesión en su cuenta de inversión o llame a su corredor, busque la inversión que desea vender y luego haga clic en “Vender”.

Si está vendiendo fuera de una cuenta de jubilación, existen muchas implicaciones fiscales, como la recolección de pérdidas fiscales (que le permite compensar las ganancias de capital con pérdidas), pero dado que la mayoría de nosotros invertiremos todo nuestro dinero en una jubilación eficiente en impuestos cuentas, no voy a entrar en estos temas aquí.

En pocas palabras: no venda sus acciones si puede evitarlo

Recuerde: No venda solo porque sus acciones cayeron. Míralo en contexto.

Solía ​​dar una clase de finanzas. Un día, fui al salón de clases y dibujé en la pizarra una imagen de una acción en declive. Se veía así:

Luego me volví hacia la clase y les pregunté: “¿Qué debo hacer?”

Parte de la clase gritó: “¡Vende!” y otra sección decía: “¡Espera!” mientras que un par de personas de la clase murmuraron “Compre más”.

Sin embargo, ninguno de ellos tenía exactamente la razón. La verdad es que necesitas más contexto.

Si una acción como, por ejemplo, Apple cae mucho, tienes que mirar el contexto circundante y hacer preguntas como:

  • ¿Está cayendo el mercado general?
  • ¿Están cayendo sus compañeros?
  • ¿Apple ha actuado de esta manera antes? ¿Que paso despues?

Responder a estas preguntas proporciona MUCHO más contexto a la situación y puede tranquilizarlo y ayudarlo a hacer mejores juicios.

Mi sugerencia para controlar sus acciones sería configurar alertas a través de su corredor o Google News para recibir notificaciones de los principales cambios de la industria.

PERO debe tener en cuenta que el 99,999999% de los consejos que ve por ahí es puro miedo.

Dos cosas a tener siempre en cuenta cuando se trata de acciones:

  1. Los profesionales casi siempre se equivocan . Las selecciones de acciones de los expertos no suelen ser mejores que el azar , e incluso los administradores de dinero profesionales apenas superan el punto de referencia del mercado . En otras palabras, no solo tienen un rendimiento inferior, sino que lo hacen MUCHO. Como dice William Bernstein, autor de The Intelligent Asset Allocator : “Hay dos tipos de inversores, sean grandes o pequeños: los que no saben hacia dónde se dirige el mercado y los que no saben que no saber.”
  2. Es sobre todo ruido . El hecho es que si es un inversor a largo plazo (y debería serlo), no es necesario que compruebe sus acciones todos los días. Ni siquiera necesita revisar sus existencias cada SEMANA. Los cambios diarios en las existencias son casi siempre ruido, simple y llanamente. Y muy pocas (léase: casi ninguna) de sus inversiones estarán determinadas por la noticia de algún día.

La mejor inversión que puedes hacer

Su situación financiera es única para usted. Es por eso que no existe una solución única para todos los casos en los que deba vender sus acciones. Es su dinero, y depende de usted decidir al final del día.

Pero puede resultar confuso si es nuevo en este mundo y no tiene idea de cómo empezar.

Es por eso que estoy emocionado de ofrecerle algo gratis: Mi guía definitiva para finanzas personales.

En él, aprenderá a:

  • Domine su 401k: aproveche el dinero gratis que le ofrece su empresa … y hágase rico mientras lo hace.
  • Administrar cuentas IRA Roth: comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
  • Automatice sus gastos: aproveche la maravillosa magia de la automatización y haga que la inversión sea sencilla.

Con esta guía, estará en camino de vivir una vida rica. Y no necesita ningún plan sofisticado para hacerse rico rápidamente o aceite de serpiente u otras “soluciones” de BS. Todo lo que necesita es determinación y los sistemas adecuados implementados para ayudarlo a aprovechar al máximo su situación financiera y no tener que preocuparse por vivir “frugalmente” (también conocido como sacrificar las cosas que ama).

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