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Comprender qué sucede con los préstamos para estudiantes cuando muere

Comprender qué sucede con los préstamos para estudiantes cuando muere
13 enero, 2021

Última actualización: 29 de agosto de 2018 Deja un comentario

Préstamos federales para estudiantes después de la muerte

Sin aval

Si todavía tiene préstamos estudiantiles federales cuando fallezca, se cancelarán y su patrimonio no tendrá que pagarlos. Esto incluye Préstamos con subsidio del Direct Loan Program, Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program, Préstamos de consolidación del Direct Loan Program y Préstamos Federales Perkins.

Alguien que lo represente, a menudo un miembro de la familia, deberá presentar prueba de fallecimiento antes de que se cancele la deuda. Dicha prueba puede incluir

  • El certificado de defunción original,
  • Una copia certificada del certificado de defunción o
  • Una fotocopia exacta y completa de cualquiera de los anteriores.

Esta prueba debe enviarse al administrador del préstamo. En el caso de los Préstamos Federales Perkins, la prueba se enviará a la escuela, porque la escuela es el prestamista. La excepción sería cuando su institución educativa haya designado a un administrador de préstamos, en cuyo caso la prueba iría a ese administrador de préstamos.

Con un aval

Los préstamos federales para estudiantes generalmente no requieren un aval. La tasa de un préstamo federal para estudiantes ni siquiera depende de su historial crediticio. Lo establece el Congreso. Sin embargo, los préstamos Direct PLUS son una excepción. No puede obtener un préstamo Direct PLUS con un historial crediticio adverso, por lo que puede buscar un endosante, también conocido como cofirmante, para calificar. Si muere y tenía un endosante en su préstamo, su préstamo Direct PLUS aún está cancelado.

Préstamos PLUS para padres

Los préstamos PLUS para padres son préstamos federales para estudiantes, pero el prestatario responsable es el padre y no el estudiante. Si el padre que pidió prestado el dinero o el estudiante muere, la deuda es condonable. Sin embargo, si ambos padres sacaron el préstamo y solo uno muere, el padre sobreviviente debe pagar el préstamo estudiantil asumiendo que el estudiante todavía está vivo. Por supuesto, se debe presentar prueba de fallecimiento al igual que para otras anulaciones de préstamos estudiantiles federales.

Préstamos para estudiantes privados después de la muerte

Sin aval

Los términos de los préstamos estudiantiles privados no son tan indulgentes como los préstamos estudiantiles federales, por lo que si sus préstamos estudiantiles privados se cancelarán o no cuando usted fallezca, depende de su contrato de préstamo estudiantil. Muchos prestamistas perdonan los préstamos privados para estudiantes tras la muerte del prestatario, pero si está en la etapa de pensar en pedir prestado un préstamo privado para estudiantes, recuerde verificar los términos relacionados con la cancelación por muerte y discapacidad. Recuerde que nadie más es responsable de su deuda, por lo que si el prestatario muere sin pagar el préstamo estudiantil, nadie más puede ser responsable del pago a menos que haya un cofirmante o, en algunos casos, su cónyuge.

Con un aval

Para obtener un préstamo estudiantil privado, debe cumplir con los requisitos crediticios del prestamista, que pueden requerir un aval. Si su crédito es insatisfactorio, es posible que aún pueda obtener el préstamo con un aval. Un cofirmante es responsable de una deuda si no la paga, y es raro que un cofirmante sea liberado de un préstamo estudiantil privado. Pero ¿y si mueres? A menos que los términos del préstamo estudiantil privado establezcan que el cofirmante será liberado tras la muerte del prestatario, el cofirmante es responsable de pagar sus préstamos estudiantiles cuando usted fallezca. Algunas instituciones financieras descargarán la deuda incluso con un aval, pero esto está lejos de ser algo que pueda asumir. Tanto Sallie Mae como Wells Fargo son ejemplos de instituciones financieras que descargarán la deuda de préstamos estudiantiles tras la muerte del estudiante y dejarán libre al cofirmante.

Si su calificación crediticia ha mejorado y desea liberar a su cofirmante de la responsabilidad de cancelar su préstamo, tiene opciones. Con un historial crediticio aceptable, es posible que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles privados en su propio nombre sin un aval con otro prestamista. Por supuesto, también puede refinanciar con un aval si no tiene otra opción. Otra posibilidad es solicitar la liberación de su cofirmante, pero el 90% de estas solicitudes son rechazadas. Firmar conjuntamente un préstamo estudiantil, en particular un préstamo estudiantil privado, es un gran compromiso y los cofirmantes no deben asumir la responsabilidad a la ligera.

Buscando el perdón de préstamos privados para estudiantes

En algunos casos, los préstamos privados para estudiantes pueden condonarse o cancelarse. Si le preocupa dejar una deuda de préstamo estudiantil a alguien que lo aceptó o a su cónyuge, puede ver si su préstamo califica para algún tipo de condonación. Las posibilidades son escasas ya que no hay muchos programas de condonación de préstamos privados para estudiantes, pero vale la pena investigarlo.

Préstamos matrimoniales y para estudiantes privados

Si no tiene un aval pero está casado y tiene préstamos para estudiantes cuando fallezca, el hecho de que su cónyuge sobreviviente sea responsable o no de pagar la deuda restante depende de las leyes de su estado y del tipo de préstamo. Por supuesto, si tienes un préstamo estudiantil federal o si los términos de tu préstamo estudiantil privado indican que tu préstamo estudiantil se cancela cuando mueras, tu cónyuge no tendrá que pagar en ningún caso.

Pero si tiene un préstamo estudiantil privado que no se puede cancelar después de su muerte, vive en un estado de propiedad comunitaria y pidió prestado el préstamo después de casarse, su cónyuge puede ser responsable. Los estados de propiedad comunitaria incluyen Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. Otros estados son estados de propiedad de derecho consuetudinario, donde un cónyuge sobreviviente generalmente no es responsable de las deudas contraídas únicamente por el otro cónyuge. Las leyes varían de un estado a otro, por lo que es mejor consultar con un buen abogado de préstamos estudiantiles en su localidad.

Resumen

Si tiene préstamos estudiantiles federales, se cancelarán cuando muera. Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles privados, si sus préstamos estudiantiles se cancelarán o no cuando usted fallezca y quién tendrá que pagarlos (si es que lo hay) depende de los términos del contrato de préstamo y de las leyes de su estado. Esperamos que este artículo te haya ayudado a comprender qué sucede con los préstamos para estudiantes cuando mueres y te haga las cosas un poco más fáciles durante un momento difícil por el que tú o un ser querido estén pasando.