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Aquí están las mejores primeras tarjetas de crédito para comenzar a generar crédito

Aquí están las mejores primeras tarjetas de crédito para comenzar a generar crédito
13 enero, 2021
Category: Para Una Hipoteca

Obtener su primera tarjeta de crédito es un hito en la vida estadounidense, junto con obtener su licencia de conducir. Pero no es fácil calificar para una tarjeta de crédito si tiene un historial crediticio limitado. Casi puede ser tan malo como tener mal crédito en lo que respecta al emisor de la tarjeta de crédito.

Y cada vez que solicita una tarjeta de crédito, su puntaje crediticio se ve afectado negativamente, por lo que no solo desea solicitarla de cualquier manera.

Agregue a eso el hecho de que hay docenas y docenas de tarjetas de crédito para elegir; tarjetas de devolución de efectivo, tarjetas de recompensas de viaje, tarjetas de aerolíneas, tarjetas de hotel. ¿Cuál deberías elegir? ¿Puede incluso obtener una tarjeta de crédito de recompensas como primera tarjeta de crédito?

El mundo de las tarjetas de crédito tiene un lenguaje propio; APR, transferencias de saldo, tarifa anual, tarifas de transacciones en el extranjero, categorías rotativas. Si está comprando su primera tarjeta de crédito, todo puede sonar completamente extraño.

Y, por supuesto, existen todos los peligros de las tarjetas de crédito sobre los que la gente le advierte y podría desanimarlo incluso de molestarse en obtener una primera tarjeta de crédito. Pero nos guste o no, tener una tarjeta de crédito es casi un requisito para navegar la vida en el siglo XXI.

Si está comprando su primera tarjeta de crédito y se siente abrumado por todo esto, no se preocupe, lo tenemos. Estas son las mejores primeras tarjetas de crédito.

Las reglas han cambiado

Cuando estaba en la universidad, las compañías de tarjetas de crédito distribuían tarjetas de crédito como si fueran dulces de Halloween. Cualquiera puede obtener uno (o más de uno) sin mostrar ningún comprobante de ingresos o empleo.

Desde entonces, las reglas se han endurecido.

El Congreso decidió tomar medidas enérgicas contra las compañías de tarjetas de crédito y aprobó una ley que marcó el comienzo de cambios radicales para la industria.

Algunos de los cambios más importantes afectarán a los menores de 21 años, a quienes les resultará más difícil obtener una tarjeta de crédito sin pasar por nuevos obstáculos. Los estudiantes ya no podrán acercarse a una mesa en el campus y marcharse con un osito de peluche, una camiseta y una tarjeta de crédito, al menos no sin la firma de un padre o prueba de ingresos sólidos u otros activos.

No hay duda de que estos cambios son buenos. Los estudiantes universitarios se graduaban no solo con deuda de préstamos estudiantiles, sino también con deudas de tarjetas de crédito.

Pero el responsable nos correo de una tarjeta de crédito trae muchos beneficios. Ayuda a generar crédito, puede obtener un bono de registro agradable que puede proporcionarle dinero en efectivo, vuelos gratis y estadías en hoteles, y puede rescatarlo en caso de emergencia.

Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito, hay algunas cosas que debe comprender antes de solicitarlas y usarlas.

Conocer el percal

Hay algunas cosas a considerar antes de comprar ofertas de tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas extraerán su informe de crédito y puntaje de crédito y, según lo buenos o malos que sean, le emitirán una tarjeta o no. Puede utilizar Credit Karma para echar un vistazo a ambos antes de aplicar.

Credit Karma le brinda informes de crédito y puntajes de crédito gratuitos de dos de las principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion. Desea saber cuál es su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud porque cada vez que solicita un crédito, su puntaje crediticio se ve afectado.

El golpe es pequeño y temporal, pero no desea solicitar una tarjeta de crédito que probablemente sea rechazada. Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito mostrarán el puntaje crediticio mínimo necesario para su aprobación.

Conozca su puntaje de crédito antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito y solo solicite para aquellos cuyo puntaje de crédito mínimo cumpla

Muchos emisores de tarjetas de crédito utilizan las calificaciones FICO para determinar la solvencia.

Estos son los rangos:

  • 300-579 Muy pobre
  • 580-669 Feria
  • 670-739 Bueno
  • 740-799 Muy bueno
  • 800-850 Excepcional

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Tasas de interés

La tasa de interés o APR (tasa de porcentaje anual) es el precio de pedir dinero prestado, ya sea para una hipoteca o para una línea de crédito a través de una tarjeta de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas y por eso las personas luchan con las deudas de tarjetas de crédito.

Si cancela la totalidad de su saldo cada mes, no pagará ningún interés. Pero si tiene un saldo, el interés crece y crece y eventualmente puede costar más que lo que compró con la tarjeta.

A diferencia de pedir prestado dinero real para algo como una hipoteca o un automóvil, su puntaje crediticio no tiene ningún impacto en las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Cuando esté comprando una tarjeta de crédito, se divulgará la tasa de interés.

Sin embargo, la tasa puede cambiar. Algunas tarjetas ofrecen una APR de introducción, a menudo del 0%. Después de un tiempo establecido, la tasa aumenta a la APR regular. Esto es útil para aquellos que están haciendo una gran compra, ya que actúa como un préstamo con un interés del 0% durante la APR inicial.

También es útil para quienes ya están endeudados con tarjetas de crédito. Pueden transferir el saldo de la tarjeta de crédito con una tasa de interés alta a la tarjeta de 0% APR. Durante el período de introducción, pueden pagar el saldo de la deuda sin devengar ningún interés adicional.

Si paga tarde, la tasa de interés puede aumentar, una tasa APR de penalización. Y, a menudo, si usa una tarjeta de crédito para un adelanto en efectivo, la tasa será más alta que la tasa para realizar compras.

Tampoco hay un período de gracia para los adelantos en efectivo como para las compras. En el momento en que saca efectivo, los intereses comienzan a acumularse.

Creación de crédito

La vida puede ser difícil cuando no tienes crédito. Necesitamos un puntaje de crédito para hacer cosas cotidianas como alquilar un apartamento y abrir una cuenta con empresas de servicios públicos.

Si no tenemos un historial crediticio, es posible que tengamos que pagar un depósito de seguridad adicional por un apartamento o para que se enciendan los servicios públicos.

Tener una tarjeta de crédito es una excelente manera de generar crédito. El emisor de la tarjeta de crédito informará a una o más de las principales agencias de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, sus hábitos crediticios.

¿Paga tarde, paga a tiempo, cancela todo el saldo, la fecha de apertura de la cuenta?

Estos son los tipos de cosas como hacer su informe de crédito y su informe de crédito genera su puntaje de crédito. Tener una tarjeta de crédito no es la única forma de generar crédito.

Obtener préstamos (para estudiantes, automóvil, vivienda, etc.) y, en algunos casos, pagar el alquiler y los servicios públicos también puede ayudar a generar crédito, pero los jóvenes y los estudiantes universitarios que aún viven en su casa o en un dormitorio no tendrán esas oportunidades, por lo que una tarjeta de crédito será su mejor opción.

Con todo eso en mente, empecemos. Si necesita una tarjeta de crédito, estas son las mejores primeras tarjetas de crédito.

Descúbrelo Student Cash Back

Discover ha sido bueno para aquellos con un historial crediticio limitado. Ofrecen algunas tarjetas para las que son elegibles los nuevos en el mundo del crédito, pero lo que distingue a Discover de otras compañías de tarjetas de crédito que también ofrecen tarjetas a los no iniciados es que ofrecen tarjetas de recompensa.

Las tarjetas de recompensas a menudo se reservan para aquellos con puntajes de crédito de buenos a excepcionales, pero no para esta tarjeta de reembolso.

La tarjeta ofrece un 5% de reembolso en efectivo para categorías rotativas que cambian trimestralmente y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Las categorías incluyen gasolineras, supermercados, Amazon y restaurantes. Además, los nuevos titulares de tarjetas obtendrán el doble del reembolso que reciben al final del primer año de membresía.

Por cada año escolar, su GPA es de 3.0 o superior durante un máximo de 5 años, recibirá recompensas por buenas calificaciones de un crédito de estado de cuenta de $ 20. La tarjeta Discover it Student Cash Back no tiene tarifa anual y no cobra una tarifa por pago atrasado en el primer pago atrasado. No hay cambio de APR por pagar tarde.

Hay una APR del 0% en compras durante los primeros 6 meses. Después de eso, entra en vigencia la APR de compra variable estándar de 15.24-24.24%. Necesita un puntaje de crédito de Regular o superior para su aprobación.

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

Platinum puede ser un poco engañoso ya que la tarjeta de crédito Capital One Platinum no tiene el prestigio o las ventajas de algo como la tarjeta American Express Platinum, pero tiene una gran ventaja para aquellos que necesitan una primera tarjeta de crédito.

Las llamadas tarjetas de crédito “iniciales” a menudo tienen límites bajos, pero la tarjeta de crédito Capital One Platinum otorga a los miembros un límite de crédito más alto después de realizar los primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

La APR es alta en 26.96%, por lo que es realmente importante pagar el saldo completo cada mes (esto es cierto para cualquier tarjeta de crédito).

Sin embargo, si realiza un pago atrasado, no hay una APR de “penalización”, lo que significa que no se le penaliza con una tasa de interés aún más alta por pago atrasado, como es la política de algunas tarjetas. Necesita un puntaje de crédito de Regular o superior para su aprobación.

Chase Freedom Unlimited

Una de las mejores cosas de comprar una tarjeta de crédito es encontrar un buen bono de registro. Un buen bono de registro puede significar vuelos gratis, estadías gratis en hoteles y, a veces, dinero en efectivo. Muchas tarjetas de crédito nuevas no ofrecen ningún bono de registro, pero es por eso que nos gusta Chase Freedom.

No solo es una tarjeta de crédito con recompensas en efectivo, sino que hay un bono de registro de $ 150 después de un gasto de $ 500 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Y

También obtendrá un reembolso del 5% en efectivo en hasta $ 1,500 en categorías de gastos rotativos trimestrales que incluyen supermercados, gasolineras y farmacias. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Hay una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros quince meses. Después de eso, la APR es una variable de 17.24-25.99%. Necesita un puntaje de crédito de Regular o superior para su aprobación.

Tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards para estudiantes

Las tarjetas de recompensas de viaje son tan seductoras. Vuelos gratis, ascensos de clase de primera clase, noches gratis en resorts de cinco estrellas. O beneficios incluso menos glamorosos como maletas registradas gratis (que ahora cuestan como $ 25 la pieza, ¡qué escándalo!).

Pero las tarjetas de recompensas de viaje generalmente no están disponibles como una primera tarjeta de crédito porque las tarjetas con ventajas glamorosas generalmente requieren una puntuación de crédito de Muy bueno o superior.

Pero esta tarjeta de Bank of America les da a quienes buscan una primera tarjeta de crédito la oportunidad de ganar recompensas de viaje. Hay un bono de registro de 25,000 puntos después de realizar $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.

Los puntos se pueden canjear por $ 250 en créditos de estado de cuenta para gastos de viaje. Además, ganará 1.5 puntos por cada $ 1 gastado en cualquier cosa, no solo en compras relacionadas con viajes.

La TAE es una variable del 16,99 al 24,99%. Necesita un puntaje de crédito de Regular o superior para su aprobación.

Crédito Visa Pétalo

Petal tiene más en cuenta que el puntaje de crédito de un solicitante, por lo que si ha intentado y no fue aprobado para una primera tarjeta de crédito debido a la falta de un puntaje o un puntaje bajo, Petal podría ser lo que está buscando.

Le da permiso a Petal para ver las transacciones de su cuenta bancaria para que la empresa pueda ver su flujo de caja. Basan su decisión en esta información en lugar de en su puntaje de crédito, lo que significa que no hay un puntaje de crédito mínimo para ser aprobado.

Petal ofrece límites de crédito de entre $ 500 y $ 10,000 y al cliente promedio se le otorga un límite de entre $ 2,000 y $ 3,000, más alto de lo que permiten muchas tarjetas de crédito para principiantes. Si Petal ve un aumento en los ingresos en su cuenta bancaria, aumentará su límite en función de ese aumento en los ingresos.

El APR es una variable de 15.24-26.24% y el puntaje de crédito necesario para la aprobación es ninguno.

Descúbrelo seguro

La mayoría de las personas podrán calificar para una de las primeras tarjetas de crédito mencionadas anteriormente, pero si no, hay otro tipo de primeras tarjetas de crédito para probar. Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta que requiere que deposite un depósito. Generalmente, la cantidad de su depósito funciona como su límite de crédito.

Hay muchas de estas tarjetas seguras en el mercado y la mayoría de ellas no son buenas. Algunos de ellos ni siquiera informan a las agencias de crédito, lo que significa que no están haciendo nada para ayudar a construir o reparar su puntaje crediticio. Muchos de ellos también vienen con muchas tarifas.

Es por eso que elegimos la tarjeta Discover it Secured para nuestra lista de las mejores primeras tarjetas de crédito. Tiene muchos beneficios que la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen.

No hay tarifa anual, su historial de pagos se informará a las tres principales agencias de crédito, su cuenta se revisa automáticamente a partir del octavo mes para ver si califica para la transición a una tarjeta tradicional sin garantía.

¡Esta tarjeta incluso ofrece recompensas de reembolso en efectivo! Obtendrá un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y restaurantes con hasta $ 1,000 de compras combinadas cada trimestre y un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras. Al final del primer año, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que ganó en ese primer año.

Usted financia su límite de crédito con un depósito de seguridad reembolsable de $ 200 a $ 2,500 y esto es reembolsable cuando hace la transición a una tarjeta sin garantía.

Hay una APR introductoria del 10.99% para transferencias de saldo durante los primeros seis meses y una APR del 25.24% a partir de entonces, tanto para compras como para cualquier saldo restante de la transferencia. Aquellos con un puntaje de crédito bajo pueden calificar para esta tarjeta.

Antes de activar esa primera tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Puede llevar años salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Si ya está endeudado, Credible puede ayudarlo.

Ingrese cierta información y Credible le mostrará la mejor coincidencia entre los prestamistas con los que trabaja. Toma aproximadamente dos minutos obtener sus tarifas, no afecta su puntaje de crédito y podrá elegir los mejores términos para usted.

Un préstamo a través de Credible no solo le ahorrará dinero porque es probable que la tasa de interés sea menor que la tasa de sus tarjetas de crédito, sino que pagar esas tarjetas también aumentará su puntaje crediticio.

Pague sus tarjetas en su totalidad todos los meses. Si lo hace, no importará qué tan alto sea el APR. Si comienza a atrasarse, corte su tarjeta de crédito. No se le permite volver a usarlo hasta que se pague el saldo por completo.

Dicho esto, no cancele la tarjeta ni ninguna otra. La cancelación de una tarjeta perjudica su puntaje crediticio porque aumenta la utilización y reduce la antigüedad del crédito.

Sin embargo, tampoco deje que una tarjeta se quede inactiva. Después de un cierto tiempo de inactividad total, la compañía de la tarjeta de crédito puede cancelar la tarjeta. Si tiene una tarjeta que no usa, coloque un pago recurrente como su membresía de Netflix o gimnasio.

Existen razones legítimas para tener más de una tarjeta de crédito. Algunas empresas no aceptan American Express, por lo que es útil tener una Visa o MasterCard.

A algunas personas les gusta obtener muchos bonos de registro, por lo que solicitarán varias tarjetas para calificar para cosas como vuelos gratis y créditos de extracto. No recomendamos esto, pero no hay nada de malo en tener una buena tarjeta de recompensas de viaje y una buena tarjeta de devolución de efectivo.

Bienvenidos al mundo de las tarjetas de crédito. Puede ser un matorral o un claro, así que elija su camino con cuidado.