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560 Puntuación de crédito | Cómo mejorar su puntaje de crédito 560

560 Puntuación de crédito | Cómo mejorar su puntaje de crédito 560
13 enero, 2021

Un buen puntaje crediticio es esencial si está buscando ser aprobado para cualquier cosa, desde una tarjeta de crédito de recompensas hasta una hipoteca.

Pero, ¿qué puntaje consideran bueno los prestamistas?

Si tiene un puntaje de crédito de 560, sus probabilidades de aprobación para préstamos son bajas y su calificación crediticia es bastante baja.

Afortunadamente, puede fijar una puntuación FICO en este rango, obteniendo acceso a más fondos con mejores tasas.

Tabla de contenido:

¿Es 560 un buen puntaje crediticio?

El puntaje de crédito 560 se considera “muy bajo”, por debajo del puntaje FICO promedio del consumidor.

Como referencia, una puntuación de 670 se considera “buena”, lo que significa que le faltan poco más de 100 puntos para obtener una buena puntuación.

Hay muchos factores que afectan su puntaje crediticio, y algunos tienen más peso que otros.

Algunos de los contribuyentes más comunes a una puntuación “muy baja” incluyen:

Los problemas anteriores pueden obstaculizar su acceso tanto a líneas de crédito renovables como a préstamos a plazos.

Con un puntaje de crédito de 560, tendrá opciones de préstamo muy limitadas y le será difícil obtener la aprobación para tarjetas de crédito sin garantía.

Si su puntaje es 560 o menos, debe esforzarse por reparar su crédito. Le proporcionaremos algunos consejos a continuación.

Cómo mejorar una puntuación de crédito de 560

Si está cansado de que su puntaje crediticio lo baje, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Si bien algunos aspectos de la reparación de su crédito toman tiempo, otros tendrán resultados rápidos.

  • Concéntrese en su historial de pagos: su historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio, por lo que realizar los pagos a tiempo es clave para mantener su puntaje. Automatizar los pagos es ideal. Cuanto más tiempo deje sin pagar sus deudas, más daño le harán a su puntuación. Evite que los préstamos se vuelvan morosos o en mora a toda costa.
  • Pagar deudas: la utilización del crédito es la siguiente mayor influencia en su crédito, y representa el 30% de su puntaje general. El pago de deudas puede producir resultados rápidos e impresionantes, lo que demuestra que sus préstamos y pagos están bajo control. Si tiene cuentas de cobranza en su informe, negocie un acuerdo de pago por eliminación.
  • Limite las solicitudes de crédito: con un puntaje de crédito de 560, sus posibilidades de obtener la aprobación para muchos tipos de préstamos y tarjetas de crédito son escasas, y solicitar nuevas líneas de crédito reduce su puntaje. Investigue, limite sus nuevas solicitudes y solo presente su solicitud si está seguro de que será aprobado.
  • Use una tarjeta de crédito asegurada: las tarjetas aseguradas están hechas para personas con puntajes de crédito deficientes o historiales de crédito cortos, por lo que es posible que pueda obtener la aprobación con un puntaje de crédito de 560. Cuando se usan de manera responsable, estas tarjetas pueden ayudarlo a construir su puntaje rápidamente. Para maximizar los resultados, intente utilizar solo el 10% de la cantidad de crédito disponible cada mes.
  • Conviértase en un usuario autorizado: Pídale a un ser querido con un puntaje crediticio sólido que lo agregue como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito para que su puntaje pueda beneficiarse de sus pagos puntuales.
  • Utilice una empresa de reparación de crédito: si reparar su crédito parece una tarea abrumadora, es posible que desee pagar un servicio de reparación de crédito como Credit Saint. Pueden contactar a los cobradores de deudas, disputar reclamos y más, aumentando su puntaje rápidamente.

¿Puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 560?

Cuanto menor sea su puntaje crediticio, más difícil será obtener la aprobación para préstamos.

Algunos tipos de préstamos son más accesibles que otros en este rango de crédito, pero en general, los préstamos para solicitantes con mal crédito tienen tasas de interés extremadamente altas.

Eche un vistazo a sus opciones a continuación para préstamos con un puntaje de crédito de 560.

Opciones hipotecarias con una puntuación de crédito de 560

Obtener un préstamo hipotecario con un puntaje de 560 es más fácil de decir que de hacer, pero tiene algunas opciones.

Estos son los requisitos de crédito para cada tipo de hipoteca para darle una idea de si puede calificar o no.

Tipo de hipoteca
Puntaje de crédito mínimo
Préstamo VA Sin mínimo de VA; los prestamistas pueden requerir un 580 o 620
Préstamo FHA 500 con 10% de descuento, 580 con 3,5% de descuento
Préstamo del USDA Sin mínimo de USDA; Es probable que los prestamistas requieran un 640
Préstamo hipotecario tradicional 620-640?

Si es un miembro en servicio activo de las fuerzas armadas o un veterano, un préstamo de VA es su mejor opción. De lo contrario, su única opción probablemente sea un préstamo FHA.

Estos préstamos son ideales para personas de ingresos bajos a moderados, ya que permiten tanto un pago inicial bajo como un puntaje crediticio bajo.

Opciones de préstamos para automóviles con un puntaje de crédito de 560

Los automóviles son más riesgosos de financiar para los prestamistas. Para compensar ese riesgo, los prestamistas cobran altas tasas de interés.

Si su puntaje de crédito es inferior a 700, tendrá más dificultades para calificar para un préstamo de automóvil.

Aunque puede calificar con un puntaje de 560, vendrá con tasas de interés extremadamente altas.

También puede esperar un mayor escrutinio a medida que los prestamistas evalúan su solicitud, especialmente cuando se trata de su historial de pagos.

Si bien el puntaje crediticio promedio para autos nuevos y usados ​​es al menos 100 puntos más alto que un 560, debería poder obtener la aprobación de un préstamo, según el vehículo y sus ingresos.

También debe tener en cuenta que es más probable que se apruebe un préstamo de automóvil usado que un préstamo de automóvil nuevo con un 560.

Opciones de préstamos personales con un puntaje de crédito de 560

Podría calificar para un préstamo personal con un puntaje de crédito de 560, aunque también puede esperar tasas más altas aquí.

En algunos casos, trabajar con una cooperativa de ahorro y crédito local puede ayudarlo a obtener la aprobación con tasas ligeramente mejores que las de un banco, ya que las cooperativas de ahorro y crédito federales tienen una APR máxima más baja.

Si la solicitud con una cooperativa de crédito falla, tiene acceso a varios prestamistas en línea que se especializan en ofrecer préstamos personales a personas con mal crédito.

Además de un préstamo personal, con un 560 es posible que pueda obtener un préstamo de emergencia, un préstamo de consolidación de deuda o un préstamo a plazos.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para un puntaje de crédito de 560?

La mayoría de las personas con crédito justo o bueno optan por tarjetas de crédito sin garantía. Con este tipo de tarjeta, su límite de crédito es una cantidad fija basada en su informe de crédito e ingresos.

Cuanto mejor sea su puntaje, mayor será el límite de gasto que puede esperar. Debido a que su puntaje de crédito determina en gran medida su credibilidad, estas tarjetas pueden ser difíciles de aprobar con un crédito deficiente.

Sin embargo, existen algunas tarjetas no garantizadas con límites de crédito bajos que están diseñadas para personas con puntajes crediticios bajos.

Una alternativa que quizás desee considerar con un puntaje de crédito de 560 es una tarjeta de crédito asegurada. Con estas tarjetas, deposita un depósito de seguridad que actúa como su límite de crédito.

Las tarjetas aseguradas son ideales para construir su puntaje de crédito y pueden ayudar con su combinación de crédito, historial de pagos y utilización de crédito.

Independientemente del tipo de tarjeta que solicite, tenga en cuenta la APR y las tarifas, ya que algunas son más altas que otras.

Una vez más, le recomendamos que limite sus solicitudes, ya que la mayoría requerirá una verificación crediticia estricta que puede reducir más su puntaje. Debería poder investigar fácilmente sus probabilidades de aprobación para la mayoría de las tarjetas antes de presentar la solicitud.

Aumente su puntaje de crédito 560 hoy

Si bien un 560 cae en el rango bajo de puntajes crediticios, su puntaje podría ser peor.

Si se siente derrotado después de solicitar y que le nieguen préstamos o tarjetas de crédito debido a su puntaje, no hay mejor momento que el presente para comenzar a trabajar para reparar su puntaje crediticio.

Es posible que se sorprenda de lo rápido que puede llevar su puntaje de pobre a regular, lo que le brinda acceso a mejores opciones de préstamos y lo pone en el camino para obtener un buen puntaje.

Eche un vistazo a los factores que influyen en su puntaje crediticio, elabore un plan para mejorarlo y cúmplalo.

Y no olvide que tiene acceso a toneladas de excelentes recursos en línea y profesionales de reparación de crédito si necesita ayuda en el camino.