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5 formas de salir de un préstamo de coche al revés |

5 formas de salir de un préstamo de coche al revés |
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

Qué hacer cuando debe más de lo que vale su vehículo.

Actualizado el 11 de feb. De 2020

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1.Realice reembolsos adicionales

Una de las formas más sencillas de salir de un préstamo de automóvil al revés es realizar reembolsos adicionales. Esto reduce su saldo hasta que esté nuevamente a flote y salga de sus deudas más rápido.

Antes de comenzar, calcule su valor neto negativo: la diferencia entre el saldo de su préstamo y el valor de su automóvil.

Equidad negativa = el saldo de su préstamo – el valor de su automóvil

La equidad negativa le da una idea de cuánto necesita pagar para revertir su préstamo y cuánto tiempo tomará.

¿Cuánto vale mi coche?

Puede averiguar cuánto vale su automóvil haciendo que lo evalúe un mecánico. También puede obtener una idea aproximada de un sitio en línea como Edmunds, la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA), Blue Book o Kelley Blue Book.

Tenga cuidado con las sanciones por pago anticipado

Algunos prestamistas cobran una multa cuando paga su préstamo antes de tiempo. Esto no solo significa que no podrá ahorrar en intereses, sino que también le costará más salir del agua.

Comuníquese con su prestamista para conocer su política de prepago antes de comenzar a realizar pagos adicionales.

2. Refinanciar con otro prestamista

La refinanciación implica cambiar el préstamo de su automóvil por otro, idealmente con tasas y términos más favorables. Refinanciar a un plazo más corto podría ser una buena opción si puede pagar su préstamo antes de tiempo, pero su prestamista cobra multas por pago anticipado.

Por lo general, debe tener un crédito de bueno a excelente y una relación deuda / ingresos baja (DTI) para obtener la mejor oferta de refinanciamiento. La refinanciación también podría no ser la mejor opción si tiene una gran cantidad de capital negativo, ya que algunos prestamistas tienen relaciones máximas de préstamo a valor (LTV) para los solicitantes de refinanciamiento.

Compare ofertas de refinanciamiento de automóviles

Actualizamos nuestros datos con regularidad, pero la información puede cambiar entre actualizaciones. Confirme los detalles con el proveedor que le interesa antes de tomar una decisión.

3. Vende tu auto

Cuando los reembolsos adicionales y el refinanciamiento no son una opción, puede vender su automóvil a una parte privada y usar las ganancias para pagar la mayor parte de su préstamo. Seguirás siendo responsable del resto del saldo y estarás fuera del auto. Pero podría evitar que no pague el préstamo de su automóvil y afecte su puntaje crediticio.

Considere hacer reparaciones o que le detallen su automóvil para que pueda aumentar el precio, o al menos darle un buen lavado. Cuanto más pueda venderlo, más ahorrará.

4. Cámbielo por un automóvil menos costoso

Si prefiere no vender su automóvil, también puede cambiarlo en un concesionario por un vehículo usado menos costoso. Intente optar por un automóvil con un valor cercano al saldo de su préstamo.

Pero tenga cuidado con el financiamiento del concesionario: a menudo transferirá lo que queda de su préstamo anterior al nuevo, lo que podría llevarlo a otro préstamo para automóvil al revés.

5. Considere el asesoramiento crediticio

Si ninguna de estas opciones parece viable, considere inscribirse en una sesión con una agencia de asesoría crediticia. Estas organizaciones sin fines de lucro pueden ayudarlo a determinar su mejor plan de acción y desarrollar estrategias para administrar mejor sus finanzas personales.

El Departamento de Justicia tiene una lista de agencias de asesoría crediticia aprobadas por el gobierno en su sitio web.

¿Cómo se pone patas arriba un préstamo de coche?

Un préstamo de automóvil puede hundirse en varias situaciones. Financiar un automóvil nuevo a largo plazo es una forma común, especialmente si ese plazo es superior a 60 meses.

Tener una tasa de interés alta, renunciar a un pago inicial o comprar un automóvil que está fuera de su presupuesto también puede conducir a un préstamo de automóvil al revés. Y renovar un préstamo anterior durante un intercambio también pone su préstamo en riesgo de volverse patas arriba.

Cómo evitar volverse patas arriba con un préstamo de automóvil la próxima vez

Aquí hay algunas estrategias para mantener su préstamo para automóvil a flote la próxima vez:

  • Compra un auto usado. Los automóviles usados ​​se deprecian a un ritmo mucho más lento que los automóviles nuevos: un automóvil nuevo pierde un 10% en valor en el momento en que lo saca del lote.
  • En su lugar, opte por un contrato de arrendamiento. Dado que esencialmente está alquilando el automóvil durante algunos años, el valor del automóvil no es su responsabilidad.
  • Realice un pago inicial considerable. Poner al menos un 20% al comprar un automóvil reduce el saldo de su préstamo, lo que reduce la probabilidad de que se vuelva al revés.
  • Opte por un plazo más corto. Un préstamo de automóvil a corto plazo significa que sus reembolsos pueden mantenerse al día con la tasa de depreciación de su automóvil y, al mismo tiempo, ayudarlo a ahorrar en intereses.
  • Obtenga un seguro de brecha. A diferencia de las pólizas de seguro de automóvil estándar, el seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de su automóvil y la cantidad que debe, en caso de que tenga un accidente.

Línea de fondo

Hay más de una salida si el préstamo de su automóvil vale más que el valor de su vehículo, especialmente si tiene un buen crédito. ¿No estás seguro de cuál es el adecuado para ti? Considere calcular su equidad negativa y partir de ahí. Para obtener más información sobre cómo funcionan los préstamos para automóviles, consulte nuestra guía de financiamiento para automóviles.

Preguntas frecuentes

¿Puedo devolver mi auto a la compañía financiera?

Puede entregar voluntariamente su automóvil para que lo recuperen si está gravemente bajo el agua, pero eso no cancela su préstamo. Aún deberá la diferencia entre lo que su prestamista pudo vender su automóvil y el saldo pendiente de su préstamo. La recuperación voluntaria también aparece como una marca negativa en su informe de crédito, así que evítela si es posible.

¿Qué pasa si no hago nada?

Pagará su préstamo según lo programado y tendrá un préstamo para automóvil invertido por más tiempo. En general, esto solo significa que podría terminar pagando mucho más de su bolsillo si tiene un accidente. Y es posible que no tenga los fondos disponibles para pagar un automóvil nuevo hasta que cancele su préstamo actual.

¿Puedo utilizar un programa de liquidación de deudas para salir de un préstamo de automóvil al revés?

Generalmente no. Los programas de liquidación de deudas generalmente están diseñados para deudas no garantizadas: un préstamo para automóvil usa su automóvil como garantía, por lo que no califica.

Sin embargo, podría beneficiarse de comunicarse con su prestamista y explicarle la situación. Es posible que estén dispuestos a modificar su plan de pago para ayudarlo a salir de la deuda más rápido.

Anna Serio

Anna Serio es una experta en préstamos de confianza y una oficial de préstamos comerciales certificada que ha publicado más de 950 artículos en Finder para ayudar a los estadounidenses a fortalecer su educación financiera. Anna, ex editora de un periódico de Beirut, escribe sobre préstamos personales, para estudiantes, comerciales y para automóviles. Hoy, publicaciones digitales como Business Insider, CNBC y Simple Dollar cuentan con sus comentarios profesionales, y obtuvo una insignia de Colaborador Experto en Finanzas del sitio de reseñas Best Company en 2020.