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4 tipos de compañías hipotecarias: que le darán el; ¿mejor trato? | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

4 tipos de compañías hipotecarias: que le darán el; ¿mejor trato? | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
13 enero, 2021

En este articulo:

Hay cuatro tipos principales de compañías hipotecarias, y la que funcione mejor para usted dependerá de su situación:

  • Bancos y banqueros hipotecarios. Esta es una excelente opción si prefiere tener todas sus cuentas financieras en un solo lugar; sin embargo, puede llevar más tiempo cerrar su préstamo. Además, es posible que no ofrezcan préstamos respaldados por el gobierno (por ejemplo, préstamos hipotecarios de la FHA, VA o USDA).
  • Las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen préstamos solo a sus miembros. Pueden tener costos y tasas de interés más bajos, pero al igual que los bancos, pueden demorar más en cerrar. Al igual que los bancos, es posible que no ofrezcan préstamos respaldados por el gobierno.
  • Prestamistas hipotecarios. A diferencia de los bancos y las uniones de crédito, que ofrecen una variedad de servicios financieros, los prestamistas hipotecarios existen con el único propósito de otorgar préstamos inmobiliarios. A diferencia de los bancos y las uniones de crédito, la mayoría de los prestamistas hipotecarios pueden encargarse de todo el proceso “internamente”. Esto puede acortar el plazo necesario para obtener una hipoteca.
  • Corredores hipotecarios. Los agentes hipotecarios no prestan dinero directamente; más bien tienen acceso a muchos prestamistas y programas de préstamos diferentes. Esto puede darle acceso a más opciones. Pero no tienen tanto control sobre la velocidad de aprobación de un préstamo como un banco o un prestamista hipotecario.

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El primer paso para obtener una buena hipoteca es encontrar la compañía hipotecaria adecuada.

La mayoría de los consumidores involucrados en una transacción relacionada con bienes raíces necesitarán la ayuda de un prestamista. Estos consumidores incluyen:

  • Compradores de vivienda por primera vez
  • Inversores que buscan adquirir propiedades adicionales
  • Propietario que busca refinanciar
  • Compradores en ascenso que venden una propiedad y compran otra

A menudo, los propietarios se lanzan directamente al proceso hipotecario y simplemente buscan la “mejor oferta”.

Sin embargo, es importante comprender que, según su situación, el tipo de institución crediticia puede ser tan importante como encontrar la empresa adecuada.

Como tal, puede ser útil comprender los diferentes tipos de instituciones crediticias.

Cada tipo de prestamista tiene sus propias ventajas.

Las compañías hipotecarias son instituciones financieras que ayudan a las personas a obtener préstamos hipotecarios contra la propiedad residencial.

Independientemente del tipo de institución financiera, siempre habrá un originador de préstamos hipotecarios (también conocido como un oficial de préstamos) involucrado en el proceso hipotecario.

El originador del préstamo toma su solicitud de préstamo, extrae su crédito y recopila la documentación necesaria para su hipoteca.

En general, existen cuatro tipos diferentes de compañías hipotecarias entre las que pueden elegir los propietarios.

1. Bancos y banqueros hipotecarios

Quizás la más común de todas las instituciones financieras son los bancos.

Los bancos obtienen su dinero de los inversores y de sus propios clientes.

Además de ofrecer opciones de cheques, ahorros e inversión, los bancos suelen ofrecer diferentes tipos de préstamos hipotecarios para prestatarios calificados.

Para muchas personas, su banco local es la primera y posiblemente la única institución financiera con la que harán negocios.

2. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son muy similares a los bancos, excepto que son propiedad de sus titulares de cuentas, conocidos como miembros.

Estas instituciones generalmente requieren membresía y obtienen fondos de sus miembros.

Al igual que sus contrapartes bancarias, las uniones de crédito ofrecen una variedad de servicios a sus miembros, como cuentas de depósito para cheques, ahorros y jubilación.

Al igual que con los bancos, los miembros de las cooperativas de crédito a menudo utilizan su institución como una ventanilla única, obteniendo su préstamo hipotecario, así como todas sus otras necesidades bancarias en el mismo lugar.

3. Prestamistas hipotecarios

Un prestamista hipotecario es una institución financiera, similar a un banco, que origina y financia préstamos en su propio nombre.

A diferencia de los bancos y las uniones de crédito, los prestamistas hipotecarios existen con el único propósito de otorgar préstamos contra bienes raíces.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios no prestan servicios ni “mantienen” sus préstamos. En cambio, los prestamistas venden sus préstamos a bancos o empresas de servicios.

Estos administradores luego se encargan de cobrar los pagos mensualmente.

Los prestamistas hipotecarios obtienen su dinero de los bancos, también conocidos como inversores.

A diferencia de los bancos y las uniones de crédito, la mayoría de los prestamistas realizan todas sus funciones de procesamiento, suscripción y cierre de préstamos “internamente”. Pueden hacerse cargo de todo el proceso con personal interno.

Las operaciones internas acortan el plazo de obtención de un préstamo hipotecario.

4. Corredores hipotecarios

Un corredor de hipotecas es esencialmente un “intermediario” entre el propietario y el banco.

Los agentes hipotecarios no prestan dinero directamente.

Los corredores tienen acceso a muchos prestamistas, así como a muchos programas de préstamos diferentes.

En algunos casos, especialmente cuando su crédito no es perfecto, un corredor hipotecario puede buscar un préstamo hipotecario que no sea ofrecido por un banco, una cooperativa de crédito o incluso un prestamista.

Los compradores de viviendas con tipos de ingresos especiales, crédito más bajo o que buscan una propiedad única pueden consultar primero con un corredor.

O, si su banco local o cooperativa de crédito no puede aprobarlo, su próximo paso es hablar con las compañías y corredores hipotecarios.

Cómo comparar compañías hipotecarias

¿Qué institución financiera es la mejor opción para obtener su préstamo hipotecario? Como suele ser la respuesta, depende.

El mejor lugar para obtener financiamiento hipotecario variará de un propietario a otro, de acuerdo con sus deseos y necesidades específicos en ese momento.

Por ejemplo, si es imperativo cerrar rápidamente su préstamo hipotecario, es importante saber cuánto tiempo llevará procesar su solicitud de préstamo.

En este escenario, un corredor o prestamista hipotecario puede ser una mejor opción, ya que normalmente pueden cerrar préstamos más rápido que los bancos o las cooperativas de crédito.

Si el tiempo no es un factor importante y prefiere tener todas sus cuentas financieras en un solo lugar, su banco o cooperativa de crédito local podría ser la mejor opción.

Las cooperativas de crédito también pueden tener costos y tasas de interés más bajos que pueden ofrecer a sus miembros.

Sin embargo, aunque algunos bancos y cooperativas de crédito pueden ofrecer costos de cierre y tasas de interés más bajos, es posible que no ofrezcan préstamos respaldados por el gobierno, como hipotecas de la FHA o VA.

Los prestamistas de préstamos hipotecarios del USDA pueden ser aún más difíciles de encontrar.

Si su situación requiere un préstamo respaldado por el gobierno, es importante saber si su banco o cooperativa de crédito puede ofrecer préstamos del gobierno. De lo contrario, un corredor o prestamista puede ser la mejor opción para usted.

Otra consideración importante entra en juego si su crédito no es perfecto o si su relación deuda-ingresos es alta.

Los bancos y las uniones de crédito tienden a tener pautas de suscripción más conservadoras. Como tal, es posible que estas instituciones no puedan aprobar su solicitud de préstamo. Los prestamistas y corredores, sin embargo, tienden a ser más flexibles en esta área.

Independientemente de la compañía que elija para su financiamiento hipotecario, es vital que los propietarios comparen manzanas con manzanas con respecto a las tasas y tarifas.

Si su objetivo principal es simplemente obtener los costos de cierre más bajos y la tarifa más baja, compare las tarifas y los costos de cierre el mismo día. Las tasas de interés y las tarifas cambian a diario.

¿Cuáles son las tarifas de hoy?

Los propietarios de viviendas siempre deben comprar y comparar las ofertas de algunas empresas diferentes. Las tarifas siguen siendo bajas. Con un poco de investigación inicial, puede asegurar una excelente tarifa que se adapte mejor a su situación.

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